Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 670,19 € | 6 670,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 213 € / mois | 19 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 120 € | 1 473 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 100 € | 1 398 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 364 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 197,46 € | 56 844,82 € | 1 340 802,54 € |
| Année 2 | 24 190,73 € | 55 851,55 € | 1 316 611,81 € |
| Année 3 | 25 226,53 € | 54 815,75 € | 1 291 385,28 € |
| Année 4 | 26 306,66 € | 53 735,62 € | 1 265 078,62 € |
| Année 5 | 27 433,05 € | 52 609,23 € | 1 237 645,57 € |
| Année 6 | 28 607,70 € | 51 434,58 € | 1 209 037,87 € |
| Année 7 | 29 832,62 € | 50 209,66 € | 1 179 205,25 € |
| Année 8 | 31 109,99 € | 48 932,29 € | 1 148 095,26 € |
| Année 9 | 32 442,07 € | 47 600,21 € | 1 115 653,19 € |
| Année 10 | 33 831,15 € | 46 211,13 € | 1 081 822,04 € |
| Année 11 | 35 279,75 € | 44 762,53 € | 1 046 542,29 € |
| Année 12 | 36 790,36 € | 43 251,92 € | 1 009 751,93 € |
| Année 13 | 38 365,63 € | 41 676,65 € | 971 386,30 € |
| Année 14 | 40 008,39 € | 40 033,89 € | 931 377,91 € |
| Année 15 | 41 721,46 € | 38 320,82 € | 889 656,45 € |
| Année 16 | 43 507,89 € | 36 534,39 € | 846 148,56 € |
| Année 17 | 45 370,82 € | 34 671,46 € | 800 777,74 € |
| Année 18 | 47 313,50 € | 32 728,78 € | 753 464,24 € |
| Année 19 | 49 339,38 € | 30 702,90 € | 704 124,86 € |
| Année 20 | 51 451,97 € | 28 590,31 € | 652 672,89 € |
| Année 21 | 53 655,07 € | 26 387,21 € | 599 017,82 € |
| Année 22 | 55 952,49 € | 24 089,79 € | 543 065,33 € |
| Année 23 | 58 348,24 € | 21 694,04 € | 484 717,09 € |
| Année 24 | 60 846,60 € | 19 195,68 € | 423 870,49 € |
| Année 25 | 63 451,92 € | 16 590,36 € | 360 418,57 € |
| Année 26 | 66 168,82 € | 13 873,46 € | 294 249,75 € |
| Année 27 | 69 002,03 € | 11 040,25 € | 225 247,72 € |
| Année 28 | 71 956,57 € | 8 085,71 € | 153 291,15 € |
| Année 29 | 75 037,57 € | 5 004,71 € | 78 253,58 € |
| Année 30 | 78 253,58 € | 1 791,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.