Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 012,75 € | 7 012,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 251 € / mois | 20 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 120 € | 1 473 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 100 € | 1 398 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 364 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 576,17 € | 50 576,83 € | 1 330 423,83 € |
| Année 2 | 34 857,18 € | 49 295,82 € | 1 295 566,65 € |
| Année 3 | 36 187,02 € | 47 965,98 € | 1 259 379,63 € |
| Année 4 | 37 567,59 € | 46 585,41 € | 1 221 812,04 € |
| Année 5 | 39 000,85 € | 45 152,15 € | 1 182 811,19 € |
| Année 6 | 40 488,80 € | 43 664,20 € | 1 142 322,39 € |
| Année 7 | 42 033,47 € | 42 119,53 € | 1 100 288,92 € |
| Année 8 | 43 637,11 € | 40 515,89 € | 1 056 651,81 € |
| Année 9 | 45 301,91 € | 38 851,09 € | 1 011 349,90 € |
| Année 10 | 47 030,24 € | 37 122,76 € | 964 319,66 € |
| Année 11 | 48 824,52 € | 35 328,48 € | 915 495,14 € |
| Année 12 | 50 687,24 € | 33 465,76 € | 864 807,90 € |
| Année 13 | 52 621,03 € | 31 531,97 € | 812 186,87 € |
| Année 14 | 54 628,57 € | 29 524,43 € | 757 558,30 € |
| Année 15 | 56 712,73 € | 27 440,27 € | 700 845,57 € |
| Année 16 | 58 876,39 € | 25 276,61 € | 641 969,18 € |
| Année 17 | 61 122,60 € | 23 030,40 € | 580 846,58 € |
| Année 18 | 63 454,49 € | 20 698,51 € | 517 392,09 € |
| Année 19 | 65 875,38 € | 18 277,62 € | 451 516,71 € |
| Année 20 | 68 388,62 € | 15 764,38 € | 383 128,09 € |
| Année 21 | 70 997,72 € | 13 155,28 € | 312 130,37 € |
| Année 22 | 73 706,36 € | 10 446,64 € | 238 424,01 € |
| Année 23 | 76 518,36 € | 7 634,64 € | 161 905,65 € |
| Année 24 | 79 437,64 € | 4 715,36 € | 82 468,01 € |
| Année 25 | 82 468,01 € | 1 684,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.