Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 037,39 € | 8 037,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 356 € / mois | 22 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 120 € | 1 473 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 100 € | 1 398 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 364 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 041,64 € | 49 407,04 € | 1 316 958,36 € |
| Année 2 | 48 802,29 € | 47 646,39 € | 1 268 156,07 € |
| Année 3 | 50 628,82 € | 45 819,86 € | 1 217 527,25 € |
| Année 4 | 52 523,69 € | 43 924,99 € | 1 165 003,56 € |
| Année 5 | 54 489,50 € | 41 959,18 € | 1 110 514,06 € |
| Année 6 | 56 528,88 € | 39 919,80 € | 1 053 985,18 € |
| Année 7 | 58 644,59 € | 37 804,09 € | 995 340,59 € |
| Année 8 | 60 839,49 € | 35 609,19 € | 934 501,10 € |
| Année 9 | 63 116,55 € | 33 332,13 € | 871 384,55 € |
| Année 10 | 65 478,80 € | 30 969,88 € | 805 905,75 € |
| Année 11 | 67 929,50 € | 28 519,18 € | 737 976,25 € |
| Année 12 | 70 471,88 € | 25 976,80 € | 667 504,37 € |
| Année 13 | 73 109,46 € | 23 339,22 € | 594 394,91 € |
| Année 14 | 75 845,73 € | 20 602,95 € | 518 549,18 € |
| Année 15 | 78 684,40 € | 17 764,28 € | 439 864,78 € |
| Année 16 | 81 629,33 € | 14 819,35 € | 358 235,45 € |
| Année 17 | 84 684,47 € | 11 764,21 € | 273 550,98 € |
| Année 18 | 87 853,99 € | 8 594,69 € | 185 696,99 € |
| Année 19 | 91 142,09 € | 5 306,59 € | 94 554,90 € |
| Année 20 | 94 554,90 € | 1 895,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.