Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 448,14 € | 7 448,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 570 € / mois | 21 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 120 € | 1 365 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 600 € | 1 295 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 264 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 592,87 € | 45 784,81 € | 1 220 407,13 € |
| Année 2 | 45 224,43 € | 44 153,25 € | 1 175 182,70 € |
| Année 3 | 46 917,05 € | 42 460,63 € | 1 128 265,65 € |
| Année 4 | 48 673,01 € | 40 704,67 € | 1 079 592,64 € |
| Année 5 | 50 494,70 € | 38 882,98 € | 1 029 097,94 € |
| Année 6 | 52 384,56 € | 36 993,12 € | 976 713,38 € |
| Année 7 | 54 345,17 € | 35 032,51 € | 922 368,21 € |
| Année 8 | 56 379,14 € | 32 998,54 € | 865 989,07 € |
| Année 9 | 58 489,27 € | 30 888,41 € | 807 499,80 € |
| Année 10 | 60 678,34 € | 28 699,34 € | 746 821,46 € |
| Année 11 | 62 949,34 € | 26 428,34 € | 683 872,12 € |
| Année 12 | 65 305,35 € | 24 072,33 € | 618 566,77 € |
| Année 13 | 67 749,55 € | 21 628,13 € | 550 817,22 € |
| Année 14 | 70 285,22 € | 19 092,46 € | 480 532,00 € |
| Année 15 | 72 915,80 € | 16 461,88 € | 407 616,20 € |
| Année 16 | 75 644,82 € | 13 732,86 € | 331 971,38 € |
| Année 17 | 78 475,97 € | 10 901,71 € | 253 495,41 € |
| Année 18 | 81 413,10 € | 7 964,58 € | 172 082,31 € |
| Année 19 | 84 460,15 € | 4 917,53 € | 87 622,16 € |
| Année 20 | 87 622,16 € | 1 756,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 168 € pour cette enveloppe de financement.