Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 858,89 € | 6 858,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 785 € / mois | 19 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 120 € | 1 257 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 100 € | 1 193 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 144,10 € | 42 162,58 € | 1 123 855,90 € |
| Année 2 | 41 646,55 € | 40 660,13 € | 1 082 209,35 € |
| Année 3 | 43 205,25 € | 39 101,43 € | 1 039 004,10 € |
| Année 4 | 44 822,32 € | 37 484,36 € | 994 181,78 € |
| Année 5 | 46 499,89 € | 35 806,79 € | 947 681,89 € |
| Année 6 | 48 240,26 € | 34 066,42 € | 899 441,63 € |
| Année 7 | 50 045,72 € | 32 260,96 € | 849 395,91 € |
| Année 8 | 51 918,80 € | 30 387,88 € | 797 477,11 € |
| Année 9 | 53 861,97 € | 28 444,71 € | 743 615,14 € |
| Année 10 | 55 877,86 € | 26 428,82 € | 687 737,28 € |
| Année 11 | 57 969,22 € | 24 337,46 € | 629 768,06 € |
| Année 12 | 60 138,83 € | 22 167,85 € | 569 629,23 € |
| Année 13 | 62 389,64 € | 19 917,04 € | 507 239,59 € |
| Année 14 | 64 724,71 € | 17 581,97 € | 442 514,88 € |
| Année 15 | 67 147,16 € | 15 159,52 € | 375 367,72 € |
| Année 16 | 69 660,27 € | 12 646,41 € | 305 707,45 € |
| Année 17 | 72 267,49 € | 10 039,19 € | 233 439,96 € |
| Année 18 | 74 972,24 € | 7 334,44 € | 158 467,72 € |
| Année 19 | 77 778,23 € | 4 528,45 € | 80 689,49 € |
| Année 20 | 80 689,49 € | 1 617,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.