Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 692,16 € | 5 692,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 249 € / mois | 16 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 120 € | 1 257 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 100 € | 1 193 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 164 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 796,11 € | 48 509,81 € | 1 144 203,89 € |
| Année 2 | 20 643,74 € | 47 662,18 € | 1 123 560,15 € |
| Année 3 | 21 527,67 € | 46 778,25 € | 1 102 032,48 € |
| Année 4 | 22 449,44 € | 45 856,48 € | 1 079 583,04 € |
| Année 5 | 23 410,68 € | 44 895,24 € | 1 056 172,36 € |
| Année 6 | 24 413,05 € | 43 892,87 € | 1 031 759,31 € |
| Année 7 | 25 458,41 € | 42 847,51 € | 1 006 300,90 € |
| Année 8 | 26 548,47 € | 41 757,45 € | 979 752,43 € |
| Année 9 | 27 685,24 € | 40 620,68 € | 952 067,19 € |
| Année 10 | 28 870,64 € | 39 435,28 € | 923 196,55 € |
| Année 11 | 30 106,85 € | 38 199,07 € | 893 089,70 € |
| Année 12 | 31 395,96 € | 36 909,96 € | 861 693,74 € |
| Année 13 | 32 740,26 € | 35 565,66 € | 828 953,48 € |
| Année 14 | 34 142,13 € | 34 163,79 € | 794 811,35 € |
| Année 15 | 35 604,04 € | 32 701,88 € | 759 207,31 € |
| Année 16 | 37 128,54 € | 31 177,38 € | 722 078,77 € |
| Année 17 | 38 718,30 € | 29 587,62 € | 683 360,47 € |
| Année 18 | 40 376,14 € | 27 929,78 € | 642 984,33 € |
| Année 19 | 42 104,96 € | 26 200,96 € | 600 879,37 € |
| Année 20 | 43 907,81 € | 24 398,11 € | 556 971,56 € |
| Année 21 | 45 787,86 € | 22 518,06 € | 511 183,70 € |
| Année 22 | 47 748,41 € | 20 557,51 € | 463 435,29 € |
| Année 23 | 49 792,91 € | 18 513,01 € | 413 642,38 € |
| Année 24 | 51 924,93 € | 16 380,99 € | 361 717,45 € |
| Année 25 | 54 148,26 € | 14 157,66 € | 307 569,19 € |
| Année 26 | 56 466,76 € | 11 839,16 € | 251 102,43 € |
| Année 27 | 58 884,57 € | 9 421,35 € | 192 217,86 € |
| Année 28 | 61 405,88 € | 6 900,04 € | 130 811,98 € |
| Année 29 | 64 035,16 € | 4 270,76 € | 66 776,82 € |
| Année 30 | 66 776,82 € | 1 528,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 100 € (2,5%).