Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 214 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 936,67 € | 5 936,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 990 € / mois | 16 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 120 € | 1 311 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 350 € | 1 244 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 214 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 646,46 € | 50 593,58 € | 1 193 353,54 € |
| Année 2 | 21 530,52 € | 49 709,52 € | 1 171 823,02 € |
| Année 3 | 22 452,42 € | 48 787,62 € | 1 149 370,60 € |
| Année 4 | 23 413,77 € | 47 826,27 € | 1 125 956,83 € |
| Année 5 | 24 416,32 € | 46 823,72 € | 1 101 540,51 € |
| Année 6 | 25 461,76 € | 45 778,28 € | 1 076 078,75 € |
| Année 7 | 26 551,98 € | 44 688,06 € | 1 049 526,77 € |
| Année 8 | 27 688,89 € | 43 551,15 € | 1 021 837,88 € |
| Année 9 | 28 874,47 € | 42 365,57 € | 992 963,41 € |
| Année 10 | 30 110,81 € | 41 129,23 € | 962 852,60 € |
| Année 11 | 31 400,11 € | 39 839,93 € | 931 452,49 € |
| Année 12 | 32 744,63 € | 38 495,41 € | 898 707,86 € |
| Année 13 | 34 146,65 € | 37 093,39 € | 864 561,21 € |
| Année 14 | 35 608,76 € | 35 631,28 € | 828 952,45 € |
| Année 15 | 37 133,44 € | 34 106,60 € | 791 819,01 € |
| Année 16 | 38 723,43 € | 32 516,61 € | 753 095,58 € |
| Année 17 | 40 381,50 € | 30 858,54 € | 712 714,08 € |
| Année 18 | 42 110,53 € | 29 129,51 € | 670 603,55 € |
| Année 19 | 43 913,64 € | 27 326,40 € | 626 689,91 € |
| Année 20 | 45 793,92 € | 25 446,12 € | 580 895,99 € |
| Année 21 | 47 754,73 € | 23 485,31 € | 533 141,26 € |
| Année 22 | 49 799,48 € | 21 440,56 € | 483 341,78 € |
| Année 23 | 51 931,80 € | 19 308,24 € | 431 409,98 € |
| Année 24 | 54 155,44 € | 17 084,60 € | 377 254,54 € |
| Année 25 | 56 474,25 € | 14 765,79 € | 320 780,29 € |
| Année 26 | 58 892,37 € | 12 347,67 € | 261 887,92 € |
| Année 27 | 61 414,01 € | 9 826,03 € | 200 473,91 € |
| Année 28 | 64 043,63 € | 7 196,41 € | 136 430,28 € |
| Année 29 | 66 785,86 € | 4 454,18 € | 69 644,42 € |
| Année 30 | 69 644,42 € | 1 594,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 214 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.