Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 114 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 447,65 € | 5 447,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 508 € / mois | 15 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 120 € | 1 203 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 850 € | 1 141 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 114 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 945,75 € | 46 426,05 € | 1 095 054,25 € |
| Année 2 | 19 756,96 € | 45 614,84 € | 1 075 297,29 € |
| Année 3 | 20 602,92 € | 44 768,88 € | 1 054 694,37 € |
| Année 4 | 21 485,08 € | 43 886,72 € | 1 033 209,29 € |
| Année 5 | 22 405,04 € | 42 966,76 € | 1 010 804,25 € |
| Année 6 | 23 364,37 € | 42 007,43 € | 987 439,88 € |
| Année 7 | 24 364,79 € | 41 007,01 € | 963 075,09 € |
| Année 8 | 25 408,06 € | 39 963,74 € | 937 667,03 € |
| Année 9 | 26 495,98 € | 38 875,82 € | 911 171,05 € |
| Année 10 | 27 630,48 € | 37 741,32 € | 883 540,57 € |
| Année 11 | 28 813,55 € | 36 558,25 € | 854 727,02 € |
| Année 12 | 30 047,30 € | 35 324,50 € | 824 679,72 € |
| Année 13 | 31 333,86 € | 34 037,94 € | 793 345,86 € |
| Année 14 | 32 675,52 € | 32 696,28 € | 760 670,34 € |
| Année 15 | 34 074,60 € | 31 297,20 € | 726 595,74 € |
| Année 16 | 35 533,62 € | 29 838,18 € | 691 062,12 € |
| Année 17 | 37 055,10 € | 28 316,70 € | 654 007,02 € |
| Année 18 | 38 641,73 € | 26 730,07 € | 615 365,29 € |
| Année 19 | 40 296,29 € | 25 075,51 € | 575 069,00 € |
| Année 20 | 42 021,69 € | 23 350,11 € | 533 047,31 € |
| Année 21 | 43 820,99 € | 21 550,81 € | 489 226,32 € |
| Année 22 | 45 697,31 € | 19 674,49 € | 443 529,01 € |
| Année 23 | 47 653,97 € | 17 717,83 € | 395 875,04 € |
| Année 24 | 49 694,42 € | 15 677,38 € | 346 180,62 € |
| Année 25 | 51 822,25 € | 13 549,55 € | 294 358,37 € |
| Année 26 | 54 041,16 € | 11 330,64 € | 240 317,21 € |
| Année 27 | 56 355,09 € | 9 016,71 € | 183 962,12 € |
| Année 28 | 58 768,13 € | 6 603,67 € | 125 193,99 € |
| Année 29 | 61 284,44 € | 4 087,36 € | 63 909,55 € |
| Année 30 | 63 909,55 € | 1 463,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 114 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.