Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 114 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 727,42 € | 5 727,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 356 € / mois | 16 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 120 € | 1 203 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 850 € | 1 141 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 114 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 422,18 € | 41 306,86 € | 1 086 577,82 € |
| Année 2 | 28 468,35 € | 40 260,69 € | 1 058 109,47 € |
| Année 3 | 29 554,45 € | 39 174,59 € | 1 028 555,02 € |
| Année 4 | 30 682,03 € | 38 047,01 € | 997 872,99 € |
| Année 5 | 31 852,57 € | 36 876,47 € | 966 020,42 € |
| Année 6 | 33 067,78 € | 35 661,26 € | 932 952,64 € |
| Année 7 | 34 329,37 € | 34 399,67 € | 898 623,27 € |
| Année 8 | 35 639,07 € | 33 089,97 € | 862 984,20 € |
| Année 9 | 36 998,72 € | 31 730,32 € | 825 985,48 € |
| Année 10 | 38 410,31 € | 30 318,73 € | 787 575,17 € |
| Année 11 | 39 875,70 € | 28 853,34 € | 747 699,47 € |
| Année 12 | 41 397,02 € | 27 332,02 € | 706 302,45 € |
| Année 13 | 42 976,36 € | 25 752,68 € | 663 326,09 € |
| Année 14 | 44 615,96 € | 24 113,08 € | 618 710,13 € |
| Année 15 | 46 318,12 € | 22 410,92 € | 572 392,01 € |
| Année 16 | 48 085,21 € | 20 643,83 € | 524 306,80 € |
| Année 17 | 49 919,73 € | 18 809,31 € | 474 387,07 € |
| Année 18 | 51 824,22 € | 16 904,82 € | 422 562,85 € |
| Année 19 | 53 801,41 € | 14 927,63 € | 368 761,44 € |
| Année 20 | 55 854,00 € | 12 875,04 € | 312 907,44 € |
| Année 21 | 57 984,89 € | 10 744,15 € | 254 922,55 € |
| Année 22 | 60 197,08 € | 8 531,96 € | 194 725,47 € |
| Année 23 | 62 493,68 € | 6 235,36 € | 132 231,79 € |
| Année 24 | 64 877,90 € | 3 851,14 € | 67 353,89 € |
| Année 25 | 67 353,89 € | 1 375,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 114 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 364 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.