Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 984,49 € | 5 984,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 135 € / mois | 17 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 120 € | 1 257 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 100 € | 1 193 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 164 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 653,01 € | 43 160,87 € | 1 135 346,99 € |
| Année 2 | 29 746,15 € | 42 067,73 € | 1 105 600,84 € |
| Année 3 | 30 881,02 € | 40 932,86 € | 1 074 719,82 € |
| Année 4 | 32 059,19 € | 39 754,69 € | 1 042 660,63 € |
| Année 5 | 33 282,27 € | 38 531,61 € | 1 009 378,36 € |
| Année 6 | 34 552,04 € | 37 261,84 € | 974 826,32 € |
| Année 7 | 35 870,25 € | 35 943,63 € | 938 956,07 € |
| Année 8 | 37 238,74 € | 34 575,14 € | 901 717,33 € |
| Année 9 | 38 659,44 € | 33 154,44 € | 863 057,89 € |
| Année 10 | 40 134,34 € | 31 679,54 € | 822 923,55 € |
| Année 11 | 41 665,52 € | 30 148,36 € | 781 258,03 € |
| Année 12 | 43 255,12 € | 28 558,76 € | 738 002,91 € |
| Année 13 | 44 905,36 € | 26 908,52 € | 693 097,55 € |
| Année 14 | 46 618,55 € | 25 195,33 € | 646 479,00 € |
| Année 15 | 48 397,11 € | 23 416,77 € | 598 081,89 € |
| Année 16 | 50 243,53 € | 21 570,35 € | 547 838,36 € |
| Année 17 | 52 160,39 € | 19 653,49 € | 495 677,97 € |
| Année 18 | 54 150,38 € | 17 663,50 € | 441 527,59 € |
| Année 19 | 56 216,28 € | 15 597,60 € | 385 311,31 € |
| Année 20 | 58 361,01 € | 13 452,87 € | 326 950,30 € |
| Année 21 | 60 587,57 € | 11 226,31 € | 266 362,73 € |
| Année 22 | 62 899,05 € | 8 914,83 € | 203 463,68 € |
| Année 23 | 65 298,73 € | 6 515,15 € | 138 164,95 € |
| Année 24 | 67 789,95 € | 4 023,93 € | 70 375,00 € |
| Année 25 | 70 375,00 € | 1 437,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.