Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 470,36 € | 5 470,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 577 € / mois | 15 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 120 € | 1 149 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 600 € | 1 090 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 064 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 191,43 € | 39 452,89 € | 1 037 808,57 € |
| Année 2 | 27 190,70 € | 38 453,62 € | 1 010 617,87 € |
| Année 3 | 28 228,02 € | 37 416,30 € | 982 389,85 € |
| Année 4 | 29 304,98 € | 36 339,34 € | 953 084,87 € |
| Année 5 | 30 423,01 € | 35 221,31 € | 922 661,86 € |
| Année 6 | 31 583,68 € | 34 060,64 € | 891 078,18 € |
| Année 7 | 32 788,62 € | 32 855,70 € | 858 289,56 € |
| Année 8 | 34 039,56 € | 31 604,76 € | 824 250,00 € |
| Année 9 | 35 338,21 € | 30 306,11 € | 788 911,79 € |
| Année 10 | 36 686,41 € | 28 957,91 € | 752 225,38 € |
| Année 11 | 38 086,05 € | 27 558,27 € | 714 139,33 € |
| Année 12 | 39 539,09 € | 26 105,23 € | 674 600,24 € |
| Année 13 | 41 047,54 € | 24 596,78 € | 633 552,70 € |
| Année 14 | 42 613,56 € | 23 030,76 € | 590 939,14 € |
| Année 15 | 44 239,31 € | 21 405,01 € | 546 699,83 € |
| Année 16 | 45 927,11 € | 19 717,21 € | 500 772,72 € |
| Année 17 | 47 679,29 € | 17 965,03 € | 453 093,43 € |
| Année 18 | 49 498,30 € | 16 146,02 € | 403 595,13 € |
| Année 19 | 51 386,77 € | 14 257,55 € | 352 208,36 € |
| Année 20 | 53 347,20 € | 12 297,12 € | 298 861,16 € |
| Année 21 | 55 382,48 € | 10 261,84 € | 243 478,68 € |
| Année 22 | 57 495,39 € | 8 148,93 € | 185 983,29 € |
| Année 23 | 59 688,91 € | 5 955,41 € | 126 294,38 € |
| Année 24 | 61 966,11 € | 3 678,21 € | 64 328,27 € |
| Année 25 | 64 328,27 € | 1 314,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 630 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.