Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 956,22 € | 4 956,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 019 € / mois | 14 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 120 € | 1 041 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 100 € | 988 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 964 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 729,74 € | 35 744,90 € | 940 270,26 € |
| Année 2 | 24 635,06 € | 34 839,58 € | 915 635,20 € |
| Année 3 | 25 574,93 € | 33 899,71 € | 890 060,27 € |
| Année 4 | 26 550,64 € | 32 924,00 € | 863 509,63 € |
| Année 5 | 27 563,60 € | 31 911,04 € | 835 946,03 € |
| Année 6 | 28 615,14 € | 30 859,50 € | 807 330,89 € |
| Année 7 | 29 706,86 € | 29 767,78 € | 777 624,03 € |
| Année 8 | 30 840,22 € | 28 634,42 € | 746 783,81 € |
| Année 9 | 32 016,83 € | 27 457,81 € | 714 766,98 € |
| Année 10 | 33 238,31 € | 26 236,33 € | 681 528,67 € |
| Année 11 | 34 506,37 € | 24 968,27 € | 647 022,30 € |
| Année 12 | 35 822,84 € | 23 651,80 € | 611 199,46 € |
| Année 13 | 37 189,56 € | 22 285,08 € | 574 009,90 € |
| Année 14 | 38 608,37 € | 20 866,27 € | 535 401,53 € |
| Année 15 | 40 081,32 € | 19 393,32 € | 495 320,21 € |
| Année 16 | 41 610,47 € | 17 864,17 € | 453 709,74 € |
| Année 17 | 43 197,97 € | 16 276,67 € | 410 511,77 € |
| Année 18 | 44 846,04 € | 14 628,60 € | 365 665,73 € |
| Année 19 | 46 556,96 € | 12 917,68 € | 319 108,77 € |
| Année 20 | 48 333,18 € | 11 141,46 € | 270 775,59 € |
| Année 21 | 50 177,15 € | 9 297,49 € | 220 598,44 € |
| Année 22 | 52 091,49 € | 7 383,15 € | 168 506,95 € |
| Année 23 | 54 078,83 € | 5 395,81 € | 114 428,12 € |
| Année 24 | 56 142,01 € | 3 332,63 € | 58 286,11 € |
| Année 25 | 58 286,11 € | 1 190,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 161 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.