Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 864 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 442,09 € | 4 442,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 461 € / mois | 12 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 120 € | 933 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 600 € | 885 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 864 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 268,15 € | 32 036,93 € | 842 731,85 € |
| Année 2 | 22 079,55 € | 31 225,53 € | 820 652,30 € |
| Année 3 | 22 921,92 € | 30 383,16 € | 797 730,38 € |
| Année 4 | 23 796,41 € | 29 508,67 € | 773 933,97 € |
| Année 5 | 24 704,30 € | 28 600,78 € | 749 229,67 € |
| Année 6 | 25 646,79 € | 27 658,29 € | 723 582,88 € |
| Année 7 | 26 625,24 € | 26 679,84 € | 696 957,64 € |
| Année 8 | 27 641,03 € | 25 664,05 € | 669 316,61 € |
| Année 9 | 28 695,58 € | 24 609,50 € | 640 621,03 € |
| Année 10 | 29 790,34 € | 23 514,74 € | 610 830,69 € |
| Année 11 | 30 926,89 € | 22 378,19 € | 579 903,80 € |
| Année 12 | 32 106,79 € | 21 198,29 € | 547 797,01 € |
| Année 13 | 33 331,70 € | 19 973,38 € | 514 465,31 € |
| Année 14 | 34 603,36 € | 18 701,72 € | 479 861,95 € |
| Année 15 | 35 923,53 € | 17 381,55 € | 443 938,42 € |
| Année 16 | 37 294,05 € | 16 011,03 € | 406 644,37 € |
| Année 17 | 38 716,87 € | 14 588,21 € | 367 927,50 € |
| Année 18 | 40 193,96 € | 13 111,12 € | 327 733,54 € |
| Année 19 | 41 727,41 € | 11 577,67 € | 286 006,13 € |
| Année 20 | 43 319,36 € | 9 985,72 € | 242 686,77 € |
| Année 21 | 44 972,05 € | 8 333,03 € | 197 714,72 € |
| Année 22 | 46 687,79 € | 6 617,29 € | 151 026,93 € |
| Année 23 | 48 469,01 € | 4 836,07 € | 102 557,92 € |
| Année 24 | 50 318,17 € | 2 986,91 € | 52 239,75 € |
| Année 25 | 52 239,75 € | 1 067,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 864 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.