Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 699,16 € | 4 699,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 240 € / mois | 13 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 120 € | 987 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 850 € | 936 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 914 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 499,01 € | 33 890,91 € | 891 500,99 € |
| Année 2 | 23 357,39 € | 33 032,53 € | 868 143,60 € |
| Année 3 | 24 248,48 € | 32 141,44 € | 843 895,12 € |
| Année 4 | 25 173,60 € | 31 216,32 € | 818 721,52 € |
| Année 5 | 26 134,01 € | 30 255,91 € | 792 587,51 € |
| Année 6 | 27 131,05 € | 29 258,87 € | 765 456,46 € |
| Année 7 | 28 166,14 € | 28 223,78 € | 737 290,32 € |
| Année 8 | 29 240,71 € | 27 149,21 € | 708 049,61 € |
| Année 9 | 30 356,28 € | 26 033,64 € | 677 693,33 € |
| Année 10 | 31 514,42 € | 24 875,50 € | 646 178,91 € |
| Année 11 | 32 716,73 € | 23 673,19 € | 613 462,18 € |
| Année 12 | 33 964,89 € | 22 425,03 € | 579 497,29 € |
| Année 13 | 35 260,72 € | 21 129,20 € | 544 236,57 € |
| Année 14 | 36 605,96 € | 19 783,96 € | 507 630,61 € |
| Année 15 | 38 002,53 € | 18 387,39 € | 469 628,08 € |
| Année 16 | 39 452,36 € | 16 937,56 € | 430 175,72 € |
| Année 17 | 40 957,52 € | 15 432,40 € | 389 218,20 € |
| Année 18 | 42 520,10 € | 13 869,82 € | 346 698,10 € |
| Année 19 | 44 142,32 € | 12 247,60 € | 302 555,78 € |
| Année 20 | 45 826,38 € | 10 563,54 € | 256 729,40 € |
| Année 21 | 47 574,72 € | 8 815,20 € | 209 154,68 € |
| Année 22 | 49 389,77 € | 7 000,15 € | 159 764,91 € |
| Année 23 | 51 274,03 € | 5 115,89 € | 108 490,88 € |
| Année 24 | 53 230,22 € | 3 159,70 € | 55 260,66 € |
| Année 25 | 55 260,66 € | 1 128,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.