Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 569,99 € | 6 569,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 909 € / mois | 18 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 120 € | 987 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 850 € | 936 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 914 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 882,96 € | 31 956,92 € | 867 117,04 € |
| Année 2 | 48 589,21 € | 30 250,67 € | 818 527,83 € |
| Année 3 | 50 357,54 € | 28 482,34 € | 768 170,29 € |
| Année 4 | 52 190,21 € | 26 649,67 € | 715 980,08 € |
| Année 5 | 54 089,59 € | 24 750,29 € | 661 890,49 € |
| Année 6 | 56 058,08 € | 22 781,80 € | 605 832,41 € |
| Année 7 | 58 098,22 € | 20 741,66 € | 547 734,19 € |
| Année 8 | 60 212,59 € | 18 627,29 € | 487 521,60 € |
| Année 9 | 62 403,92 € | 16 435,96 € | 425 117,68 € |
| Année 10 | 64 675,02 € | 14 164,86 € | 360 442,66 € |
| Année 11 | 67 028,75 € | 11 811,13 € | 293 413,91 € |
| Année 12 | 69 468,18 € | 9 371,70 € | 223 945,73 € |
| Année 13 | 71 996,33 € | 6 843,55 € | 151 949,40 € |
| Année 14 | 74 616,49 € | 4 223,39 € | 77 332,91 € |
| Année 15 | 77 332,91 € | 1 507,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 968 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.