Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 714,13 € | 4 714,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 285 € / mois | 13 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 120 € | 1 041 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 100 € | 988 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 964 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 394,78 € | 40 174,78 € | 947 605,22 € |
| Année 2 | 17 096,75 € | 39 472,81 € | 930 508,47 € |
| Année 3 | 17 828,80 € | 38 740,76 € | 912 679,67 € |
| Année 4 | 18 592,21 € | 37 977,35 € | 894 087,46 € |
| Année 5 | 19 388,28 € | 37 181,28 € | 874 699,18 € |
| Année 6 | 20 218,46 € | 36 351,10 € | 854 480,72 € |
| Année 7 | 21 084,17 € | 35 485,39 € | 833 396,55 € |
| Année 8 | 21 986,95 € | 34 582,61 € | 811 409,60 € |
| Année 9 | 22 928,40 € | 33 641,16 € | 788 481,20 € |
| Année 10 | 23 910,15 € | 32 659,41 € | 764 571,05 € |
| Année 11 | 24 933,92 € | 31 635,64 € | 739 637,13 € |
| Année 12 | 26 001,55 € | 30 568,01 € | 713 635,58 € |
| Année 13 | 27 114,89 € | 29 454,67 € | 686 520,69 € |
| Année 14 | 28 275,89 € | 28 293,67 € | 658 244,80 € |
| Année 15 | 29 486,58 € | 27 082,98 € | 628 758,22 € |
| Année 16 | 30 749,16 € | 25 820,40 € | 598 009,06 € |
| Année 17 | 32 065,79 € | 24 503,77 € | 565 943,27 € |
| Année 18 | 33 438,78 € | 23 130,78 € | 532 504,49 € |
| Année 19 | 34 870,55 € | 21 699,01 € | 497 633,94 € |
| Année 20 | 36 363,61 € | 20 205,95 € | 461 270,33 € |
| Année 21 | 37 920,65 € | 18 648,91 € | 423 349,68 € |
| Année 22 | 39 544,34 € | 17 025,22 € | 383 805,34 € |
| Année 23 | 41 237,55 € | 15 332,01 € | 342 567,79 € |
| Année 24 | 43 003,25 € | 13 566,31 € | 299 564,54 € |
| Année 25 | 44 844,56 € | 11 725,00 € | 254 719,98 € |
| Année 26 | 46 764,73 € | 9 804,83 € | 207 955,25 € |
| Année 27 | 48 767,10 € | 7 802,46 € | 159 188,15 € |
| Année 28 | 50 855,21 € | 5 714,35 € | 108 332,94 € |
| Année 29 | 53 032,71 € | 3 536,85 € | 55 300,23 € |
| Année 30 | 55 300,23 € | 1 266,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 568 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.