Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 269,64 € | 6 269,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 999 € / mois | 17 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 120 € | 1 149 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 600 € | 1 090 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 064 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 695,32 € | 38 540,36 € | 1 027 304,68 € |
| Année 2 | 38 068,69 € | 37 166,99 € | 989 235,99 € |
| Année 3 | 39 493,50 € | 35 742,18 € | 949 742,49 € |
| Année 4 | 40 971,64 € | 34 264,04 € | 908 770,85 € |
| Année 5 | 42 505,07 € | 32 730,61 € | 866 265,78 € |
| Année 6 | 44 095,90 € | 31 139,78 € | 822 169,88 € |
| Année 7 | 45 746,30 € | 29 489,38 € | 776 423,58 € |
| Année 8 | 47 458,45 € | 27 777,23 € | 728 965,13 € |
| Année 9 | 49 234,70 € | 26 000,98 € | 679 730,43 € |
| Année 10 | 51 077,38 € | 24 158,30 € | 628 653,05 € |
| Année 11 | 52 989,07 € | 22 246,61 € | 575 663,98 € |
| Année 12 | 54 972,30 € | 20 263,38 € | 520 691,68 € |
| Année 13 | 57 029,74 € | 18 205,94 € | 463 661,94 € |
| Année 14 | 59 164,19 € | 16 071,49 € | 404 497,75 € |
| Année 15 | 61 378,55 € | 13 857,13 € | 343 119,20 € |
| Année 16 | 63 675,77 € | 11 559,91 € | 279 443,43 € |
| Année 17 | 66 058,98 € | 9 176,70 € | 213 384,45 € |
| Année 18 | 68 531,36 € | 6 704,32 € | 144 853,09 € |
| Année 19 | 71 096,29 € | 4 139,39 € | 73 756,80 € |
| Année 20 | 73 756,80 € | 1 478,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.