Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 648,22 € | 7 648,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 176 € / mois | 21 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 120 € | 1 149 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 600 € | 1 090 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 064 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 577,16 € | 37 201,48 € | 1 009 422,84 € |
| Année 2 | 56 563,43 € | 35 215,21 € | 952 859,41 € |
| Année 3 | 58 621,96 € | 33 156,68 € | 894 237,45 € |
| Année 4 | 60 755,39 € | 31 023,25 € | 833 482,06 € |
| Année 5 | 62 966,49 € | 28 812,15 € | 770 515,57 € |
| Année 6 | 65 258,06 € | 26 520,58 € | 705 257,51 € |
| Année 7 | 67 632,99 € | 24 145,65 € | 637 624,52 € |
| Année 8 | 70 094,40 € | 21 684,24 € | 567 530,12 € |
| Année 9 | 72 645,35 € | 19 133,29 € | 494 884,77 € |
| Année 10 | 75 289,16 € | 16 489,48 € | 419 595,61 € |
| Année 11 | 78 029,20 € | 13 749,44 € | 341 566,41 € |
| Année 12 | 80 868,93 € | 10 909,71 € | 260 697,48 € |
| Année 13 | 83 812,01 € | 7 966,63 € | 176 885,47 € |
| Année 14 | 86 862,18 € | 4 916,46 € | 90 023,29 € |
| Année 15 | 90 023,29 € | 1 755,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 852 €.