Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 203,14 € | 5 203,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 767 € / mois | 14 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 120 € | 1 149 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 600 € | 1 090 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 064 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 095,39 € | 44 342,29 € | 1 045 904,61 € |
| Année 2 | 18 870,19 € | 43 567,49 € | 1 027 034,42 € |
| Année 3 | 19 678,17 € | 42 759,51 € | 1 007 356,25 € |
| Année 4 | 20 520,75 € | 41 916,93 € | 986 835,50 € |
| Année 5 | 21 399,40 € | 41 038,28 € | 965 436,10 € |
| Année 6 | 22 315,68 € | 40 122,00 € | 943 120,42 € |
| Année 7 | 23 271,21 € | 39 166,47 € | 919 849,21 € |
| Année 8 | 24 267,65 € | 38 170,03 € | 895 581,56 € |
| Année 9 | 25 306,72 € | 37 130,96 € | 870 274,84 € |
| Année 10 | 26 390,31 € | 36 047,37 € | 843 884,53 € |
| Année 11 | 27 520,28 € | 34 917,40 € | 816 364,25 € |
| Année 12 | 28 698,66 € | 33 739,02 € | 787 665,59 € |
| Année 13 | 29 927,46 € | 32 510,22 € | 757 738,13 € |
| Année 14 | 31 208,92 € | 31 228,76 € | 726 529,21 € |
| Année 15 | 32 545,20 € | 29 892,48 € | 693 984,01 € |
| Année 16 | 33 938,75 € | 28 498,93 € | 660 045,26 € |
| Année 17 | 35 391,92 € | 27 045,76 € | 624 653,34 € |
| Année 18 | 36 907,33 € | 25 530,35 € | 587 746,01 € |
| Année 19 | 38 487,63 € | 23 950,05 € | 549 258,38 € |
| Année 20 | 40 135,60 € | 22 302,08 € | 509 122,78 € |
| Année 21 | 41 854,13 € | 20 583,55 € | 467 268,65 € |
| Année 22 | 43 646,23 € | 18 791,45 € | 423 622,42 € |
| Année 23 | 45 515,07 € | 16 922,61 € | 378 107,35 € |
| Année 24 | 47 463,93 € | 14 973,75 € | 330 643,42 € |
| Année 25 | 49 496,26 € | 12 941,42 € | 281 147,16 € |
| Année 26 | 51 615,57 € | 10 822,11 € | 229 531,59 € |
| Année 27 | 53 825,66 € | 8 612,02 € | 175 705,93 € |
| Année 28 | 56 130,37 € | 6 307,31 € | 119 575,56 € |
| Année 29 | 58 533,76 € | 3 903,92 € | 61 041,80 € |
| Année 30 | 61 041,80 € | 1 397,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 866 €.