Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 014 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 958,63 € | 4 958,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 026 € / mois | 14 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 120 € | 1 095 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 350 € | 1 039 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 014 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 245,00 € | 42 258,56 € | 996 755,00 € |
| Année 2 | 17 983,42 € | 41 520,14 € | 978 771,58 € |
| Année 3 | 18 753,40 € | 40 750,16 € | 960 018,18 € |
| Année 4 | 19 556,41 € | 39 947,15 € | 940 461,77 € |
| Année 5 | 20 393,78 € | 39 109,78 € | 920 067,99 € |
| Année 6 | 21 266,99 € | 38 236,57 € | 898 801,00 € |
| Année 7 | 22 177,60 € | 37 325,96 € | 876 623,40 € |
| Année 8 | 23 127,20 € | 36 376,36 € | 853 496,20 € |
| Année 9 | 24 117,47 € | 35 386,09 € | 829 378,73 € |
| Année 10 | 25 150,13 € | 34 353,43 € | 804 228,60 € |
| Année 11 | 26 227,01 € | 33 276,55 € | 778 001,59 € |
| Année 12 | 27 350,00 € | 32 153,56 € | 750 651,59 € |
| Année 13 | 28 521,05 € | 30 982,51 € | 722 130,54 € |
| Année 14 | 29 742,30 € | 29 761,26 € | 692 388,24 € |
| Année 15 | 31 015,78 € | 28 487,78 € | 661 372,46 € |
| Année 16 | 32 343,81 € | 27 159,75 € | 629 028,65 € |
| Année 17 | 33 728,72 € | 25 774,84 € | 595 299,93 € |
| Année 18 | 35 172,91 € | 24 330,65 € | 560 127,02 € |
| Année 19 | 36 678,96 € | 22 824,60 € | 523 448,06 € |
| Année 20 | 38 249,47 € | 21 254,09 € | 485 198,59 € |
| Année 21 | 39 887,23 € | 19 616,33 € | 445 311,36 € |
| Année 22 | 41 595,13 € | 17 908,43 € | 403 716,23 € |
| Année 23 | 43 376,15 € | 16 127,41 € | 360 340,08 € |
| Année 24 | 45 233,44 € | 14 270,12 € | 315 106,64 € |
| Année 25 | 47 170,23 € | 12 333,33 € | 267 936,41 € |
| Année 26 | 49 189,97 € | 10 313,59 € | 218 746,44 € |
| Année 27 | 51 296,18 € | 8 207,38 € | 167 450,26 € |
| Année 28 | 53 492,58 € | 6 010,98 € | 113 957,68 € |
| Année 29 | 55 783,03 € | 3 720,53 € | 58 174,65 € |
| Année 30 | 58 174,65 € | 1 332,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 014 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.