Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 181,18 € | 6 181,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 731 € / mois | 17 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 120 € | 1 365 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 600 € | 1 295 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 264 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 496,86 € | 52 677,30 € | 1 242 503,14 € |
| Année 2 | 22 417,29 € | 51 756,87 € | 1 220 085,85 € |
| Année 3 | 23 377,14 € | 50 797,02 € | 1 196 708,71 € |
| Année 4 | 24 378,12 € | 49 796,04 € | 1 172 330,59 € |
| Année 5 | 25 421,94 € | 48 752,22 € | 1 146 908,65 € |
| Année 6 | 26 510,45 € | 47 663,71 € | 1 120 398,20 € |
| Année 7 | 27 645,60 € | 46 528,56 € | 1 092 752,60 € |
| Année 8 | 28 829,32 € | 45 344,84 € | 1 063 923,28 € |
| Année 9 | 30 063,73 € | 44 110,43 € | 1 033 859,55 € |
| Année 10 | 31 350,99 € | 42 823,17 € | 1 002 508,56 € |
| Année 11 | 32 693,39 € | 41 480,77 € | 969 815,17 € |
| Année 12 | 34 093,26 € | 40 080,90 € | 935 721,91 € |
| Année 13 | 35 553,05 € | 38 621,11 € | 900 168,86 € |
| Année 14 | 37 075,37 € | 37 098,79 € | 863 093,49 € |
| Année 15 | 38 662,84 € | 35 511,32 € | 824 430,65 € |
| Année 16 | 40 318,32 € | 33 855,84 € | 784 112,33 € |
| Année 17 | 42 044,68 € | 32 129,48 € | 742 067,65 € |
| Année 18 | 43 844,95 € | 30 329,21 € | 698 222,70 € |
| Année 19 | 45 722,30 € | 28 451,86 € | 652 500,40 € |
| Année 20 | 47 680,03 € | 26 494,13 € | 604 820,37 € |
| Année 21 | 49 721,59 € | 24 452,57 € | 555 098,78 € |
| Année 22 | 51 850,57 € | 22 323,59 € | 503 248,21 € |
| Année 23 | 54 070,69 € | 20 103,47 € | 449 177,52 € |
| Année 24 | 56 385,91 € | 17 788,25 € | 392 791,61 € |
| Année 25 | 58 800,24 € | 15 373,92 € | 333 991,37 € |
| Année 26 | 61 317,95 € | 12 856,21 € | 272 673,42 € |
| Année 27 | 63 943,45 € | 10 230,71 € | 208 729,97 € |
| Année 28 | 66 681,42 € | 7 492,74 € | 142 048,55 € |
| Année 29 | 69 536,55 € | 4 637,61 € | 72 512,00 € |
| Année 30 | 72 512,00 € | 1 660,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 600 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.