Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 314 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 425,69 € | 6 425,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 472 € / mois | 18 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 120 € | 1 419 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 850 € | 1 346 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 314 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 347,21 € | 54 761,07 € | 1 291 652,79 € |
| Année 2 | 23 304,08 € | 53 804,20 € | 1 268 348,71 € |
| Année 3 | 24 301,91 € | 52 806,37 € | 1 244 046,80 € |
| Année 4 | 25 342,45 € | 51 765,83 € | 1 218 704,35 € |
| Année 5 | 26 427,57 € | 50 680,71 € | 1 192 276,78 € |
| Année 6 | 27 559,16 € | 49 549,12 € | 1 164 717,62 € |
| Année 7 | 28 739,18 € | 48 369,10 € | 1 135 978,44 € |
| Année 8 | 29 969,74 € | 47 138,54 € | 1 106 008,70 € |
| Année 9 | 31 252,97 € | 45 855,31 € | 1 074 755,73 € |
| Année 10 | 32 591,17 € | 44 517,11 € | 1 042 164,56 € |
| Année 11 | 33 986,65 € | 43 121,63 € | 1 008 177,91 € |
| Année 12 | 35 441,91 € | 41 666,37 € | 972 736,00 € |
| Année 13 | 36 959,44 € | 40 148,84 € | 935 776,56 € |
| Année 14 | 38 541,96 € | 38 566,32 € | 897 234,60 € |
| Année 15 | 40 192,28 € | 36 916,00 € | 857 042,32 € |
| Année 16 | 41 913,23 € | 35 195,05 € | 815 129,09 € |
| Année 17 | 43 707,86 € | 33 400,42 € | 771 421,23 € |
| Année 18 | 45 579,34 € | 31 528,94 € | 725 841,89 € |
| Année 19 | 47 530,96 € | 29 577,32 € | 678 310,93 € |
| Année 20 | 49 566,13 € | 27 542,15 € | 628 744,80 € |
| Année 21 | 51 688,46 € | 25 419,82 € | 577 056,34 € |
| Année 22 | 53 901,65 € | 23 206,63 € | 523 154,69 € |
| Année 23 | 56 209,63 € | 20 898,65 € | 466 945,06 € |
| Année 24 | 58 616,41 € | 18 491,87 € | 408 328,65 € |
| Année 25 | 61 126,26 € | 15 982,02 € | 347 202,39 € |
| Année 26 | 63 743,55 € | 13 364,73 € | 283 458,84 € |
| Année 27 | 66 472,92 € | 10 635,36 € | 216 985,92 € |
| Année 28 | 69 319,16 € | 7 789,12 € | 147 666,76 € |
| Année 29 | 72 287,28 € | 4 821,00 € | 75 379,48 € |
| Année 30 | 75 379,48 € | 1 725,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 314 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 359 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.