Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 314 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 742,77 € | 7 742,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 463 € / mois | 22 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 120 € | 1 419 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 850 € | 1 346 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 314 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 317,34 € | 47 595,90 € | 1 268 682,66 € |
| Année 2 | 47 013,42 € | 45 899,82 € | 1 221 669,24 € |
| Année 3 | 48 773,01 € | 44 140,23 € | 1 172 896,23 € |
| Année 4 | 50 598,44 € | 42 314,80 € | 1 122 297,79 € |
| Année 5 | 52 492,19 € | 40 421,05 € | 1 069 805,60 € |
| Année 6 | 54 456,80 € | 38 456,44 € | 1 015 348,80 € |
| Année 7 | 56 494,96 € | 36 418,28 € | 958 853,84 € |
| Année 8 | 58 609,39 € | 34 303,85 € | 900 244,45 € |
| Année 9 | 60 802,99 € | 32 110,25 € | 839 441,46 € |
| Année 10 | 63 078,67 € | 29 834,57 € | 776 362,79 € |
| Année 11 | 65 439,51 € | 27 473,73 € | 710 923,28 € |
| Année 12 | 67 888,72 € | 25 024,52 € | 643 034,56 € |
| Année 13 | 70 429,60 € | 22 483,64 € | 572 604,96 € |
| Année 14 | 73 065,58 € | 19 847,66 € | 499 539,38 € |
| Année 15 | 75 800,22 € | 17 113,02 € | 423 739,16 € |
| Année 16 | 78 637,19 € | 14 276,05 € | 345 101,97 € |
| Année 17 | 81 580,36 € | 11 332,88 € | 263 521,61 € |
| Année 18 | 84 633,66 € | 8 279,58 € | 178 887,95 € |
| Année 19 | 87 801,24 € | 5 112,00 € | 91 086,71 € |
| Année 20 | 91 086,71 € | 1 825,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 314 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 768 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.