Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 804,67 € | 9 804,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 711 € / mois | 28 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 120 € | 1 473 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 100 € | 1 398 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 364 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 965,46 € | 47 690,58 € | 1 294 034,54 € |
| Année 2 | 72 511,71 € | 45 144,33 € | 1 221 522,83 € |
| Année 3 | 75 150,65 € | 42 505,39 € | 1 146 372,18 € |
| Année 4 | 77 885,64 € | 39 770,40 € | 1 068 486,54 € |
| Année 5 | 80 720,17 € | 36 935,87 € | 987 766,37 € |
| Année 6 | 83 657,82 € | 33 998,22 € | 904 108,55 € |
| Année 7 | 86 702,40 € | 30 953,64 € | 817 406,15 € |
| Année 8 | 89 857,80 € | 27 798,24 € | 727 548,35 € |
| Année 9 | 93 128,03 € | 24 528,01 € | 634 420,32 € |
| Année 10 | 96 517,27 € | 21 138,77 € | 537 903,05 € |
| Année 11 | 100 029,85 € | 17 626,19 € | 437 873,20 € |
| Année 12 | 103 670,26 € | 13 985,78 € | 334 202,94 € |
| Année 13 | 107 443,17 € | 10 212,87 € | 226 759,77 € |
| Année 14 | 111 353,38 € | 6 302,66 € | 115 406,39 € |
| Année 15 | 115 406,39 € | 2 250,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 368 € pour cette enveloppe de financement.