Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 464 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 526,88 € | 7 526,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 809 € / mois | 21 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 120 € | 1 581 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 600 € | 1 500 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 464 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 037,76 € | 54 284,80 € | 1 427 962,24 € |
| Année 2 | 37 412,65 € | 52 909,91 € | 1 390 549,59 € |
| Année 3 | 38 839,99 € | 51 482,57 € | 1 351 709,60 € |
| Année 4 | 40 321,81 € | 50 000,75 € | 1 311 387,79 € |
| Année 5 | 41 860,12 € | 48 462,44 € | 1 269 527,67 € |
| Année 6 | 43 457,15 € | 46 865,41 € | 1 226 070,52 € |
| Année 7 | 45 115,08 € | 45 207,48 € | 1 180 955,44 € |
| Année 8 | 46 836,27 € | 43 486,29 € | 1 134 119,17 € |
| Année 9 | 48 623,14 € | 41 699,42 € | 1 085 496,03 € |
| Année 10 | 50 478,19 € | 39 844,37 € | 1 035 017,84 € |
| Année 11 | 52 403,99 € | 37 918,57 € | 982 613,85 € |
| Année 12 | 54 403,28 € | 35 919,28 € | 928 210,57 € |
| Année 13 | 56 478,82 € | 33 843,74 € | 871 731,75 € |
| Année 14 | 58 633,58 € | 31 688,98 € | 813 098,17 € |
| Année 15 | 60 870,52 € | 29 452,04 € | 752 227,65 € |
| Année 16 | 63 192,80 € | 27 129,76 € | 689 034,85 € |
| Année 17 | 65 603,69 € | 24 718,87 € | 623 431,16 € |
| Année 18 | 68 106,56 € | 22 216,00 € | 555 324,60 € |
| Année 19 | 70 704,90 € | 19 617,66 € | 484 619,70 € |
| Année 20 | 73 402,40 € | 16 920,16 € | 411 217,30 € |
| Année 21 | 76 202,81 € | 14 119,75 € | 335 014,49 € |
| Année 22 | 79 110,01 € | 11 212,55 € | 255 904,48 € |
| Année 23 | 82 128,16 € | 8 194,40 € | 173 776,32 € |
| Année 24 | 85 261,48 € | 5 061,08 € | 88 514,84 € |
| Année 25 | 88 514,84 € | 1 808,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 464 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 568 € pour cette enveloppe de financement.