Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 783,95 € | 7 783,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 588 € / mois | 22 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 120 € | 1 635 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 850 € | 1 551 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 514 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 268,64 € | 56 138,76 € | 1 476 731,36 € |
| Année 2 | 38 690,47 € | 54 716,93 € | 1 438 040,89 € |
| Année 3 | 40 166,54 € | 53 240,86 € | 1 397 874,35 € |
| Année 4 | 41 698,97 € | 51 708,43 € | 1 356 175,38 € |
| Année 5 | 43 289,83 € | 50 117,57 € | 1 312 885,55 € |
| Année 6 | 44 941,41 € | 48 465,99 € | 1 267 944,14 € |
| Année 7 | 46 655,96 € | 46 751,44 € | 1 221 288,18 € |
| Année 8 | 48 435,95 € | 44 971,45 € | 1 172 852,23 € |
| Année 9 | 50 283,85 € | 43 123,55 € | 1 122 568,38 € |
| Année 10 | 52 202,25 € | 41 205,15 € | 1 070 366,13 € |
| Année 11 | 54 193,83 € | 39 213,57 € | 1 016 172,30 € |
| Année 12 | 56 261,40 € | 37 146,00 € | 959 910,90 € |
| Année 13 | 58 407,85 € | 34 999,55 € | 901 503,05 € |
| Année 14 | 60 636,15 € | 32 771,25 € | 840 866,90 € |
| Année 15 | 62 949,53 € | 30 457,87 € | 777 917,37 € |
| Année 16 | 65 351,14 € | 28 056,26 € | 712 566,23 € |
| Année 17 | 67 844,37 € | 25 563,03 € | 644 721,86 € |
| Année 18 | 70 432,71 € | 22 974,69 € | 574 289,15 € |
| Année 19 | 73 119,83 € | 20 287,57 € | 501 169,32 € |
| Année 20 | 75 909,42 € | 17 497,98 € | 425 259,90 € |
| Année 21 | 78 805,45 € | 14 601,95 € | 346 454,45 € |
| Année 22 | 81 811,99 € | 11 595,41 € | 264 642,46 € |
| Année 23 | 84 933,23 € | 8 474,17 € | 179 709,23 € |
| Année 24 | 88 173,55 € | 5 233,85 € | 91 535,68 € |
| Année 25 | 91 535,68 € | 1 869,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 240 €.