Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 921,27 € | 8 921,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 034 € / mois | 25 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 120 € | 1 635 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 850 € | 1 551 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 514 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 214,89 € | 54 840,35 € | 1 461 785,11 € |
| Année 2 | 54 169,14 € | 52 886,10 € | 1 407 615,97 € |
| Année 3 | 56 196,53 € | 50 858,71 € | 1 351 419,44 € |
| Année 4 | 58 299,81 € | 48 755,43 € | 1 293 119,63 € |
| Année 5 | 60 481,79 € | 46 573,45 € | 1 232 637,84 € |
| Année 6 | 62 745,46 € | 44 309,78 € | 1 169 892,38 € |
| Année 7 | 65 093,83 € | 41 961,41 € | 1 104 798,55 € |
| Année 8 | 67 530,11 € | 39 525,13 € | 1 037 268,44 € |
| Année 9 | 70 057,55 € | 36 997,69 € | 967 210,89 € |
| Année 10 | 72 679,61 € | 34 375,63 € | 894 531,28 € |
| Année 11 | 75 399,79 € | 31 655,45 € | 819 131,49 € |
| Année 12 | 78 221,80 € | 28 833,44 € | 740 909,69 € |
| Année 13 | 81 149,41 € | 25 905,83 € | 659 760,28 € |
| Année 14 | 84 186,60 € | 22 868,64 € | 575 573,68 € |
| Année 15 | 87 337,45 € | 19 717,79 € | 488 236,23 € |
| Année 16 | 90 606,23 € | 16 449,01 € | 397 630,00 € |
| Année 17 | 93 997,35 € | 13 057,89 € | 303 632,65 € |
| Année 18 | 97 515,39 € | 9 539,85 € | 206 117,26 € |
| Année 19 | 101 165,13 € | 5 890,11 € | 104 952,13 € |
| Année 20 | 104 952,13 € | 2 103,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.