Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 882,90 € | 10 882,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 978 € / mois | 31 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 120 € | 1 635 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 850 € | 1 551 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 514 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 659,64 € | 52 935,16 € | 1 436 340,36 € |
| Année 2 | 80 485,92 € | 50 108,88 € | 1 355 854,44 € |
| Année 3 | 83 415,07 € | 47 179,73 € | 1 272 439,37 € |
| Année 4 | 86 450,83 € | 44 143,97 € | 1 185 988,54 € |
| Année 5 | 89 597,06 € | 40 997,74 € | 1 096 391,48 € |
| Année 6 | 92 857,78 € | 37 737,02 € | 1 003 533,70 € |
| Année 7 | 96 237,21 € | 34 357,59 € | 907 296,49 € |
| Année 8 | 99 739,57 € | 30 855,23 € | 807 556,92 € |
| Année 9 | 103 369,42 € | 27 225,38 € | 704 187,50 € |
| Année 10 | 107 131,38 € | 23 463,42 € | 597 056,12 € |
| Année 11 | 111 030,25 € | 19 564,55 € | 486 025,87 € |
| Année 12 | 115 071,01 € | 15 523,79 € | 370 954,86 € |
| Année 13 | 119 258,81 € | 11 335,99 € | 251 696,05 € |
| Année 14 | 123 599,05 € | 6 995,75 € | 128 097,00 € |
| Année 15 | 128 097,00 € | 2 497,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 168 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.