Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 242,31 € | 11 242,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 068 € / mois | 32 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 120 € | 1 689 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 100 € | 1 603 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 224,38 € | 54 683,34 € | 1 483 775,62 € |
| Année 2 | 83 144,01 € | 51 763,71 € | 1 400 631,61 € |
| Année 3 | 86 169,90 € | 48 737,82 € | 1 314 461,71 € |
| Année 4 | 89 305,89 € | 45 601,83 € | 1 225 155,82 € |
| Année 5 | 92 556,04 € | 42 351,68 € | 1 132 599,78 € |
| Année 6 | 95 924,45 € | 38 983,27 € | 1 036 675,33 € |
| Année 7 | 99 415,45 € | 35 492,27 € | 937 259,88 € |
| Année 8 | 103 033,51 € | 31 874,21 € | 834 226,37 € |
| Année 9 | 106 783,24 € | 28 124,48 € | 727 443,13 € |
| Année 10 | 110 669,43 € | 24 238,29 € | 616 773,70 € |
| Année 11 | 114 697,07 € | 20 210,65 € | 502 076,63 € |
| Année 12 | 118 871,26 € | 16 036,46 € | 383 205,37 € |
| Année 13 | 123 197,40 € | 11 710,32 € | 260 007,97 € |
| Année 14 | 127 680,94 € | 7 226,78 € | 132 327,03 € |
| Année 15 | 132 327,03 € | 2 580,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.