Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 648,23 € | 7 648,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 176 € / mois | 21 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 120 € | 1 689 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 100 € | 1 603 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 564 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 598,92 € | 65 179,84 € | 1 537 401,08 € |
| Année 2 | 27 737,83 € | 64 040,93 € | 1 509 663,25 € |
| Année 3 | 28 925,51 € | 62 853,25 € | 1 480 737,74 € |
| Année 4 | 30 164,04 € | 61 614,72 € | 1 450 573,70 € |
| Année 5 | 31 455,58 € | 60 323,18 € | 1 419 118,12 € |
| Année 6 | 32 802,46 € | 58 976,30 € | 1 386 315,66 € |
| Année 7 | 34 207,01 € | 57 571,75 € | 1 352 108,65 € |
| Année 8 | 35 671,70 € | 56 107,06 € | 1 316 436,95 € |
| Année 9 | 37 199,06 € | 54 579,70 € | 1 279 237,89 € |
| Année 10 | 38 791,86 € | 52 986,90 € | 1 240 446,03 € |
| Année 11 | 40 452,86 € | 51 325,90 € | 1 199 993,17 € |
| Année 12 | 42 184,95 € | 49 593,81 € | 1 157 808,22 € |
| Année 13 | 43 991,24 € | 47 787,52 € | 1 113 816,98 € |
| Année 14 | 45 874,85 € | 45 903,91 € | 1 067 942,13 € |
| Année 15 | 47 839,13 € | 43 939,63 € | 1 020 103,00 € |
| Année 16 | 49 887,49 € | 41 891,27 € | 970 215,51 € |
| Année 17 | 52 023,58 € | 39 755,18 € | 918 191,93 € |
| Année 18 | 54 251,13 € | 37 527,63 € | 863 940,80 € |
| Année 19 | 56 574,04 € | 35 204,72 € | 807 366,76 € |
| Année 20 | 58 996,44 € | 32 782,32 € | 748 370,32 € |
| Année 21 | 61 522,54 € | 30 256,22 € | 686 847,78 € |
| Année 22 | 64 156,82 € | 27 621,94 € | 622 690,96 € |
| Année 23 | 66 903,89 € | 24 874,87 € | 555 787,07 € |
| Année 24 | 69 768,59 € | 22 010,17 € | 486 018,48 € |
| Année 25 | 72 755,94 € | 19 022,82 € | 413 262,54 € |
| Année 26 | 75 871,20 € | 15 907,56 € | 337 391,34 € |
| Année 27 | 79 119,86 € | 12 658,90 € | 258 271,48 € |
| Année 28 | 82 507,59 € | 9 271,17 € | 175 763,89 € |
| Année 29 | 86 040,42 € | 5 738,34 € | 89 723,47 € |
| Année 30 | 89 723,47 € | 2 054,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.