Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 614 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 892,74 € | 7 892,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 917 € / mois | 22 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 120 € | 1 743 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 350 € | 1 654 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 614 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 614 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 449,27 € | 67 263,61 € | 1 586 550,73 € |
| Année 2 | 28 624,61 € | 66 088,27 € | 1 557 926,12 € |
| Année 3 | 29 850,26 € | 64 862,62 € | 1 528 075,86 € |
| Année 4 | 31 128,39 € | 63 584,49 € | 1 496 947,47 € |
| Année 5 | 32 461,24 € | 62 251,64 € | 1 464 486,23 € |
| Année 6 | 33 851,15 € | 60 861,73 € | 1 430 635,08 € |
| Année 7 | 35 300,61 € | 59 412,27 € | 1 395 334,47 € |
| Année 8 | 36 812,11 € | 57 900,77 € | 1 358 522,36 € |
| Année 9 | 38 388,32 € | 56 324,56 € | 1 320 134,04 € |
| Année 10 | 40 032,02 € | 54 680,86 € | 1 280 102,02 € |
| Année 11 | 41 746,13 € | 52 966,75 € | 1 238 355,89 € |
| Année 12 | 43 533,62 € | 51 179,26 € | 1 194 822,27 € |
| Année 13 | 45 397,64 € | 49 315,24 € | 1 149 424,63 € |
| Année 14 | 47 341,46 € | 47 371,42 € | 1 102 083,17 € |
| Année 15 | 49 368,55 € | 45 344,33 € | 1 052 714,62 € |
| Année 16 | 51 482,40 € | 43 230,48 € | 1 001 232,22 € |
| Année 17 | 53 686,77 € | 41 026,11 € | 947 545,45 € |
| Année 18 | 55 985,55 € | 38 727,33 € | 891 559,90 € |
| Année 19 | 58 382,71 € | 36 330,17 € | 833 177,19 € |
| Année 20 | 60 882,56 € | 33 830,32 € | 772 294,63 € |
| Année 21 | 63 489,43 € | 31 223,45 € | 708 805,20 € |
| Année 22 | 66 207,91 € | 28 504,97 € | 642 597,29 € |
| Année 23 | 69 042,81 € | 25 670,07 € | 573 554,48 € |
| Année 24 | 71 999,09 € | 22 713,79 € | 501 555,39 € |
| Année 25 | 75 081,94 € | 19 630,94 € | 426 473,45 € |
| Année 26 | 78 296,80 € | 16 416,08 € | 348 176,65 € |
| Année 27 | 81 649,30 € | 13 063,58 € | 266 527,35 € |
| Année 28 | 85 145,38 € | 9 567,50 € | 181 381,97 € |
| Année 29 | 88 791,13 € | 5 921,75 € | 92 590,84 € |
| Année 30 | 92 590,84 € | 2 119,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 614 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 551 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 368 € pour cette enveloppe de financement.