Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 137,25 € | 8 137,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 658 € / mois | 23 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 120 € | 1 797 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 600 € | 1 705 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 664 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 299,66 € | 69 347,34 € | 1 635 700,34 € |
| Année 2 | 29 511,37 € | 68 135,63 € | 1 606 188,97 € |
| Année 3 | 30 774,98 € | 66 872,02 € | 1 575 413,99 € |
| Année 4 | 32 092,71 € | 65 554,29 € | 1 543 321,28 € |
| Année 5 | 33 466,88 € | 64 180,12 € | 1 509 854,40 € |
| Année 6 | 34 899,83 € | 62 747,17 € | 1 474 954,57 € |
| Année 7 | 36 394,20 € | 61 252,80 € | 1 438 560,37 € |
| Année 8 | 37 952,53 € | 59 694,47 € | 1 400 607,84 € |
| Année 9 | 39 577,57 € | 58 069,43 € | 1 361 030,27 € |
| Année 10 | 41 272,19 € | 56 374,81 € | 1 319 758,08 € |
| Année 11 | 43 039,42 € | 54 607,58 € | 1 276 718,66 € |
| Année 12 | 44 882,27 € | 52 764,73 € | 1 231 836,39 € |
| Année 13 | 46 804,03 € | 50 842,97 € | 1 185 032,36 € |
| Année 14 | 48 808,08 € | 48 838,92 € | 1 136 224,28 € |
| Année 15 | 50 897,96 € | 46 749,04 € | 1 085 326,32 € |
| Année 16 | 53 077,30 € | 44 569,70 € | 1 032 249,02 € |
| Année 17 | 55 349,96 € | 42 297,04 € | 976 899,06 € |
| Année 18 | 57 719,93 € | 39 927,07 € | 919 179,13 € |
| Année 19 | 60 191,39 € | 37 455,61 € | 858 987,74 € |
| Année 20 | 62 768,65 € | 34 878,35 € | 796 219,09 € |
| Année 21 | 65 456,27 € | 32 190,73 € | 730 762,82 € |
| Année 22 | 68 259,01 € | 29 387,99 € | 662 503,81 € |
| Année 23 | 71 181,72 € | 26 465,28 € | 591 322,09 € |
| Année 24 | 74 229,58 € | 23 417,42 € | 517 092,51 € |
| Année 25 | 77 407,95 € | 20 239,05 € | 439 684,56 € |
| Année 26 | 80 722,40 € | 16 924,60 € | 358 962,16 € |
| Année 27 | 84 178,74 € | 13 468,26 € | 274 783,42 € |
| Année 28 | 87 783,11 € | 9 863,89 € | 187 000,31 € |
| Année 29 | 91 541,83 € | 6 105,17 € | 95 458,48 € |
| Année 30 | 95 458,48 € | 2 185,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.