Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 764 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 626,26 € | 8 626,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 140 € / mois | 24 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 120 € | 1 905 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 100 € | 1 808 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 764 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 000,25 € | 73 514,87 € | 1 733 999,75 € |
| Année 2 | 31 284,82 € | 72 230,30 € | 1 702 714,93 € |
| Année 3 | 32 624,36 € | 70 890,76 € | 1 670 090,57 € |
| Année 4 | 34 021,27 € | 69 493,85 € | 1 636 069,30 € |
| Année 5 | 35 477,98 € | 68 037,14 € | 1 600 591,32 € |
| Année 6 | 36 997,11 € | 66 518,01 € | 1 563 594,21 € |
| Année 7 | 38 581,21 € | 64 933,91 € | 1 525 013,00 € |
| Année 8 | 40 233,19 € | 63 281,93 € | 1 484 779,81 € |
| Année 9 | 41 955,90 € | 61 559,22 € | 1 442 823,91 € |
| Année 10 | 43 752,36 € | 59 762,76 € | 1 399 071,55 € |
| Année 11 | 45 625,77 € | 57 889,35 € | 1 353 445,78 € |
| Année 12 | 47 579,37 € | 55 935,75 € | 1 305 866,41 € |
| Année 13 | 49 616,62 € | 53 898,50 € | 1 256 249,79 € |
| Année 14 | 51 741,11 € | 51 774,01 € | 1 204 508,68 € |
| Année 15 | 53 956,57 € | 49 558,55 € | 1 150 552,11 € |
| Année 16 | 56 266,87 € | 47 248,25 € | 1 094 285,24 € |
| Année 17 | 58 676,10 € | 44 839,02 € | 1 035 609,14 € |
| Année 18 | 61 188,50 € | 42 326,62 € | 974 420,64 € |
| Année 19 | 63 808,46 € | 39 706,66 € | 910 612,18 € |
| Année 20 | 66 540,62 € | 36 974,50 € | 844 071,56 € |
| Année 21 | 69 389,75 € | 34 125,37 € | 774 681,81 € |
| Année 22 | 72 360,89 € | 31 154,23 € | 702 320,92 € |
| Année 23 | 75 459,26 € | 28 055,86 € | 626 861,66 € |
| Année 24 | 78 690,26 € | 24 824,86 € | 548 171,40 € |
| Année 25 | 82 059,61 € | 21 455,51 € | 466 111,79 € |
| Année 26 | 85 573,23 € | 17 941,89 € | 380 538,56 € |
| Année 27 | 89 237,32 € | 14 277,80 € | 291 301,24 € |
| Année 28 | 93 058,29 € | 10 456,83 € | 198 242,95 € |
| Année 29 | 97 042,85 € | 6 472,27 € | 101 200,10 € |
| Année 30 | 101 200,10 € | 2 317,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 764 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 646 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.