Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 764 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 679,94 € | 12 679,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 424 € / mois | 36 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 120 € | 1 905 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 100 € | 1 808 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 764 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 483,17 € | 61 676,11 € | 1 673 516,83 € |
| Année 2 | 93 776,17 € | 58 383,11 € | 1 579 740,66 € |
| Année 3 | 97 188,99 € | 54 970,29 € | 1 482 551,67 € |
| Année 4 | 100 726,00 € | 51 433,28 € | 1 381 825,67 € |
| Année 5 | 104 391,76 € | 47 767,52 € | 1 277 433,91 € |
| Année 6 | 108 190,93 € | 43 968,35 € | 1 169 242,98 € |
| Année 7 | 112 128,35 € | 40 030,93 € | 1 057 114,63 € |
| Année 8 | 116 209,05 € | 35 950,23 € | 940 905,58 € |
| Année 9 | 120 438,30 € | 31 720,98 € | 820 467,28 € |
| Année 10 | 124 821,44 € | 27 337,84 € | 695 645,84 € |
| Année 11 | 129 364,11 € | 22 795,17 € | 566 281,73 € |
| Année 12 | 134 072,09 € | 18 087,19 € | 432 209,64 € |
| Année 13 | 138 951,42 € | 13 207,86 € | 293 258,22 € |
| Année 14 | 144 008,32 € | 8 150,96 € | 149 249,90 € |
| Année 15 | 149 249,90 € | 2 910,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 764 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.