Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 764 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 069,27 € | 9 069,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 483 € / mois | 25 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 120 € | 1 905 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 100 € | 1 808 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 764 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 422,51 € | 65 408,73 € | 1 720 577,49 € |
| Année 2 | 45 079,14 € | 63 752,10 € | 1 675 498,35 € |
| Année 3 | 46 798,99 € | 62 032,25 € | 1 628 699,36 € |
| Année 4 | 48 584,42 € | 60 246,82 € | 1 580 114,94 € |
| Année 5 | 50 437,97 € | 58 393,27 € | 1 529 676,97 € |
| Année 6 | 52 362,25 € | 56 468,99 € | 1 477 314,72 € |
| Année 7 | 54 359,93 € | 54 471,31 € | 1 422 954,79 € |
| Année 8 | 56 433,84 € | 52 397,40 € | 1 366 520,95 € |
| Année 9 | 58 586,85 € | 50 244,39 € | 1 307 934,10 € |
| Année 10 | 60 822,02 € | 48 009,22 € | 1 247 112,08 € |
| Année 11 | 63 142,45 € | 45 688,79 € | 1 183 969,63 € |
| Année 12 | 65 551,44 € | 43 279,80 € | 1 118 418,19 € |
| Année 13 | 68 052,30 € | 40 778,94 € | 1 050 365,89 € |
| Année 14 | 70 648,58 € | 38 182,66 € | 979 717,31 € |
| Année 15 | 73 343,91 € | 35 487,33 € | 906 373,40 € |
| Année 16 | 76 142,07 € | 32 689,17 € | 830 231,33 € |
| Année 17 | 79 047,00 € | 29 784,24 € | 751 184,33 € |
| Année 18 | 82 062,74 € | 26 768,50 € | 669 121,59 € |
| Année 19 | 85 193,54 € | 23 637,70 € | 583 928,05 € |
| Année 20 | 88 443,77 € | 20 387,47 € | 495 484,28 € |
| Année 21 | 91 818,01 € | 17 013,23 € | 403 666,27 € |
| Année 22 | 95 321,01 € | 13 510,23 € | 308 345,26 € |
| Année 23 | 98 957,63 € | 9 873,61 € | 209 387,63 € |
| Année 24 | 102 732,98 € | 6 098,26 € | 106 654,65 € |
| Année 25 | 106 654,65 € | 2 178,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 764 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 168 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.