Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 583,41 € | 9 583,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 041 € / mois | 27 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 120 € | 2 013 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 600 € | 1 910 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 864 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 884,23 € | 69 116,69 € | 1 818 115,77 € |
| Année 2 | 47 634,77 € | 67 366,15 € | 1 770 481,00 € |
| Année 3 | 49 452,10 € | 65 548,82 € | 1 721 028,90 € |
| Année 4 | 51 338,75 € | 63 662,17 € | 1 669 690,15 € |
| Année 5 | 53 297,40 € | 61 703,52 € | 1 616 392,75 € |
| Année 6 | 55 330,75 € | 59 670,17 € | 1 561 062,00 € |
| Année 7 | 57 441,69 € | 57 559,23 € | 1 503 620,31 € |
| Année 8 | 59 633,17 € | 55 367,75 € | 1 443 987,14 € |
| Année 9 | 61 908,25 € | 53 092,67 € | 1 382 078,89 € |
| Année 10 | 64 270,14 € | 50 730,78 € | 1 317 808,75 € |
| Année 11 | 66 722,13 € | 48 278,79 € | 1 251 086,62 € |
| Année 12 | 69 267,65 € | 45 733,27 € | 1 181 818,97 € |
| Année 13 | 71 910,32 € | 43 090,60 € | 1 109 908,65 € |
| Année 14 | 74 653,77 € | 40 347,15 € | 1 035 254,88 € |
| Année 15 | 77 501,91 € | 37 499,01 € | 957 752,97 € |
| Année 16 | 80 458,72 € | 34 542,20 € | 877 294,25 € |
| Année 17 | 83 528,33 € | 31 472,59 € | 793 765,92 € |
| Année 18 | 86 715,03 € | 28 285,89 € | 707 050,89 € |
| Année 19 | 90 023,33 € | 24 977,59 € | 617 027,56 € |
| Année 20 | 93 457,84 € | 21 543,08 € | 523 569,72 € |
| Année 21 | 97 023,36 € | 17 977,56 € | 426 546,36 € |
| Année 22 | 100 724,94 € | 14 275,98 € | 325 821,42 € |
| Année 23 | 104 567,74 € | 10 433,18 € | 221 253,68 € |
| Année 24 | 108 557,13 € | 6 443,79 € | 112 696,55 € |
| Année 25 | 112 696,55 € | 2 302,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 381 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.