Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 115,28 € | 9 115,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 622 € / mois | 26 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 120 € | 2 013 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 600 € | 1 910 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 864 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 701,00 € | 77 682,36 € | 1 832 299,00 € |
| Année 2 | 33 058,36 € | 76 325,00 € | 1 799 240,64 € |
| Année 3 | 34 473,86 € | 74 909,50 € | 1 764 766,78 € |
| Année 4 | 35 949,94 € | 73 433,42 € | 1 728 816,84 € |
| Année 5 | 37 489,26 € | 71 894,10 € | 1 691 327,58 € |
| Année 6 | 39 094,48 € | 70 288,88 € | 1 652 233,10 € |
| Année 7 | 40 768,40 € | 68 614,96 € | 1 611 464,70 € |
| Année 8 | 42 514,04 € | 66 869,32 € | 1 568 950,66 € |
| Année 9 | 44 334,42 € | 65 048,94 € | 1 524 616,24 € |
| Année 10 | 46 232,71 € | 63 150,65 € | 1 478 383,53 € |
| Année 11 | 48 212,31 € | 61 171,05 € | 1 430 171,22 € |
| Année 12 | 50 276,66 € | 59 106,70 € | 1 379 894,56 € |
| Année 13 | 52 429,41 € | 56 953,95 € | 1 327 465,15 € |
| Année 14 | 54 674,33 € | 54 709,03 € | 1 272 790,82 € |
| Année 15 | 57 015,37 € | 52 367,99 € | 1 215 775,45 € |
| Année 16 | 59 456,68 € | 49 926,68 € | 1 156 318,77 € |
| Année 17 | 62 002,47 € | 47 380,89 € | 1 094 316,30 € |
| Année 18 | 64 657,29 € | 44 726,07 € | 1 029 659,01 € |
| Année 19 | 67 425,80 € | 41 957,56 € | 962 233,21 € |
| Année 20 | 70 312,82 € | 39 070,54 € | 891 920,39 € |
| Année 21 | 73 323,50 € | 36 059,86 € | 818 596,89 € |
| Année 22 | 76 463,08 € | 32 920,28 € | 742 133,81 € |
| Année 23 | 79 737,05 € | 29 646,31 € | 662 396,76 € |
| Année 24 | 83 151,23 € | 26 232,13 € | 579 245,53 € |
| Année 25 | 86 711,60 € | 22 671,76 € | 492 533,93 € |
| Année 26 | 90 424,42 € | 18 958,94 € | 402 109,51 € |
| Année 27 | 94 296,22 € | 15 087,14 € | 307 813,29 € |
| Année 28 | 98 333,80 € | 11 049,56 € | 209 479,49 € |
| Année 29 | 102 544,25 € | 6 839,11 € | 106 935,24 € |
| Année 30 | 106 935,24 € | 2 448,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 368 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.