Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 398,76 € | 13 398,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 602 € / mois | 38 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 120 € | 2 013 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 600 € | 1 910 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 864 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 612,63 € | 65 172,49 € | 1 768 387,37 € |
| Année 2 | 99 092,30 € | 61 692,82 € | 1 669 295,07 € |
| Année 3 | 102 698,59 € | 58 086,53 € | 1 566 596,48 € |
| Année 4 | 106 436,14 € | 54 348,98 € | 1 460 160,34 € |
| Année 5 | 110 309,70 € | 50 475,42 € | 1 349 850,64 € |
| Année 6 | 114 324,24 € | 46 460,88 € | 1 235 526,40 € |
| Année 7 | 118 484,85 € | 42 300,27 € | 1 117 041,55 € |
| Année 8 | 122 796,92 € | 37 988,20 € | 994 244,63 € |
| Année 9 | 127 265,91 € | 33 519,21 € | 866 978,72 € |
| Année 10 | 131 897,52 € | 28 887,60 € | 735 081,20 € |
| Année 11 | 136 697,73 € | 24 087,39 € | 598 383,47 € |
| Année 12 | 141 672,58 € | 19 112,54 € | 456 710,89 € |
| Année 13 | 146 828,54 € | 13 956,58 € | 309 882,35 € |
| Année 14 | 152 172,11 € | 8 613,01 € | 157 710,24 € |
| Année 15 | 157 710,24 € | 3 074,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.