Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 117,58 € | 14 117,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 781 € / mois | 40 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 120 € | 2 121 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 100 € | 2 013 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 964 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 742,09 € | 68 668,87 € | 1 863 257,91 € |
| Année 2 | 104 408,43 € | 65 002,53 € | 1 758 849,48 € |
| Année 3 | 108 208,20 € | 61 202,76 € | 1 650 641,28 € |
| Année 4 | 112 146,26 € | 57 264,70 € | 1 538 495,02 € |
| Année 5 | 116 227,63 € | 53 183,33 € | 1 422 267,39 € |
| Année 6 | 120 457,55 € | 48 953,41 € | 1 301 809,84 € |
| Année 7 | 124 841,39 € | 44 569,57 € | 1 176 968,45 € |
| Année 8 | 129 384,78 € | 40 026,18 € | 1 047 583,67 € |
| Année 9 | 134 093,50 € | 35 317,46 € | 913 490,17 € |
| Année 10 | 138 973,60 € | 30 437,36 € | 774 516,57 € |
| Année 11 | 144 031,32 € | 25 379,64 € | 630 485,25 € |
| Année 12 | 149 273,09 € | 20 137,87 € | 481 212,16 € |
| Année 13 | 154 705,66 € | 14 705,30 € | 326 506,50 € |
| Année 14 | 160 335,88 € | 9 075,08 € | 166 170,62 € |
| Année 15 | 166 170,62 € | 3 239,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.