Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 476,99 € | 14 476,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 870 € / mois | 41 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 120 € | 2 175 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 350 € | 2 064 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 014 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 306,85 € | 70 417,03 € | 1 910 693,15 € |
| Année 2 | 107 066,51 € | 66 657,37 € | 1 803 626,64 € |
| Année 3 | 110 963,02 € | 62 760,86 € | 1 692 663,62 € |
| Année 4 | 115 001,31 € | 58 722,57 € | 1 577 662,31 € |
| Année 5 | 119 186,60 € | 54 537,28 € | 1 458 475,71 € |
| Année 6 | 123 524,20 € | 50 199,68 € | 1 334 951,51 € |
| Année 7 | 128 019,62 € | 45 704,26 € | 1 206 931,89 € |
| Année 8 | 132 678,71 € | 41 045,17 € | 1 074 253,18 € |
| Année 9 | 137 507,31 € | 36 216,57 € | 936 745,87 € |
| Année 10 | 142 511,66 € | 31 212,22 € | 794 234,21 € |
| Année 11 | 147 698,13 € | 26 025,75 € | 646 536,08 € |
| Année 12 | 153 073,35 € | 20 650,53 € | 493 462,73 € |
| Année 13 | 158 644,20 € | 15 079,68 € | 334 818,53 € |
| Année 14 | 164 417,76 € | 9 306,12 € | 170 400,77 € |
| Année 15 | 170 400,77 € | 3 322,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 168 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.