Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 848,81 € | 9 848,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 845 € / mois | 28 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 120 € | 2 175 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 350 € | 2 064 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 014 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 252,07 € | 83 933,65 € | 1 979 747,93 € |
| Année 2 | 35 718,69 € | 82 467,03 € | 1 944 029,24 € |
| Année 3 | 37 248,09 € | 80 937,63 € | 1 906 781,15 € |
| Année 4 | 38 842,98 € | 79 342,74 € | 1 867 938,17 € |
| Année 5 | 40 506,16 € | 77 679,56 € | 1 827 432,01 € |
| Année 6 | 42 240,55 € | 75 945,17 € | 1 785 191,46 € |
| Année 7 | 44 049,21 € | 74 136,51 € | 1 741 142,25 € |
| Année 8 | 45 935,31 € | 72 250,41 € | 1 695 206,94 € |
| Année 9 | 47 902,16 € | 70 283,56 € | 1 647 304,78 € |
| Année 10 | 49 953,24 € | 68 232,48 € | 1 597 351,54 € |
| Année 11 | 52 092,14 € | 66 093,58 € | 1 545 259,40 € |
| Année 12 | 54 322,61 € | 63 863,11 € | 1 490 936,79 € |
| Année 13 | 56 648,61 € | 61 537,11 € | 1 434 288,18 € |
| Année 14 | 59 074,20 € | 59 111,52 € | 1 375 213,98 € |
| Année 15 | 61 603,64 € | 56 582,08 € | 1 313 610,34 € |
| Année 16 | 64 241,37 € | 53 944,35 € | 1 249 368,97 € |
| Année 17 | 66 992,07 € | 51 193,65 € | 1 182 376,90 € |
| Année 18 | 69 860,54 € | 48 325,18 € | 1 112 516,36 € |
| Année 19 | 72 851,81 € | 45 333,91 € | 1 039 664,55 € |
| Année 20 | 75 971,19 € | 42 214,53 € | 963 693,36 € |
| Année 21 | 79 224,10 € | 38 961,62 € | 884 469,26 € |
| Année 22 | 82 616,33 € | 35 569,39 € | 801 852,93 € |
| Année 23 | 86 153,79 € | 32 031,93 € | 715 699,14 € |
| Année 24 | 89 842,73 € | 28 342,99 € | 625 856,41 € |
| Année 25 | 93 689,60 € | 24 496,12 € | 532 166,81 € |
| Année 26 | 97 701,24 € | 20 484,48 € | 434 465,57 € |
| Année 27 | 101 884,61 € | 16 301,11 € | 332 580,96 € |
| Année 28 | 106 247,10 € | 11 938,62 € | 226 333,86 € |
| Année 29 | 110 796,38 € | 7 389,34 € | 115 537,48 € |
| Année 30 | 115 537,48 € | 2 645,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.