Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 867,53 € | 11 867,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 962 € / mois | 33 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 120 € | 2 175 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 350 € | 2 064 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 014 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 458,93 € | 72 951,43 € | 1 944 541,07 € |
| Année 2 | 72 058,58 € | 70 351,78 € | 1 872 482,49 € |
| Année 3 | 74 755,51 € | 67 654,85 € | 1 797 726,98 € |
| Année 4 | 77 553,39 € | 64 856,97 € | 1 720 173,59 € |
| Année 5 | 80 456,01 € | 61 954,35 € | 1 639 717,58 € |
| Année 6 | 83 467,22 € | 58 943,14 € | 1 556 250,36 € |
| Année 7 | 86 591,15 € | 55 819,21 € | 1 469 659,21 € |
| Année 8 | 89 832,01 € | 52 578,35 € | 1 379 827,20 € |
| Année 9 | 93 194,19 € | 49 216,17 € | 1 286 633,01 € |
| Année 10 | 96 682,15 € | 45 728,21 € | 1 189 950,86 € |
| Année 11 | 100 300,69 € | 42 109,67 € | 1 089 650,17 € |
| Année 12 | 104 054,65 € | 38 355,71 € | 985 595,52 € |
| Année 13 | 107 949,13 € | 34 461,23 € | 877 646,39 € |
| Année 14 | 111 989,33 € | 30 421,03 € | 765 657,06 € |
| Année 15 | 116 180,77 € | 26 229,59 € | 649 476,29 € |
| Année 16 | 120 529,06 € | 21 881,30 € | 528 947,23 € |
| Année 17 | 125 040,11 € | 17 370,25 € | 403 907,12 € |
| Année 18 | 129 720,01 € | 12 690,35 € | 274 187,11 € |
| Année 19 | 134 575,04 € | 7 835,32 € | 139 612,07 € |
| Année 20 | 139 612,07 € | 2 798,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.