Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 162,16 € | 12 162,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 855 € / mois | 34 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 120 € | 2 229 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 600 € | 2 115 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 064 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 183,39 € | 74 762,53 € | 1 992 816,61 € |
| Année 2 | 73 847,57 € | 72 098,35 € | 1 918 969,04 € |
| Année 3 | 76 611,46 € | 69 334,46 € | 1 842 357,58 € |
| Année 4 | 79 478,80 € | 66 467,12 € | 1 762 878,78 € |
| Année 5 | 82 453,49 € | 63 492,43 € | 1 680 425,29 € |
| Année 6 | 85 539,47 € | 60 406,45 € | 1 594 885,82 € |
| Année 7 | 88 740,96 € | 57 204,96 € | 1 506 144,86 € |
| Année 8 | 92 062,26 € | 53 883,66 € | 1 414 082,60 € |
| Année 9 | 95 507,90 € | 50 438,02 € | 1 318 574,70 € |
| Année 10 | 99 082,47 € | 46 863,45 € | 1 219 492,23 € |
| Année 11 | 102 790,83 € | 43 155,09 € | 1 116 701,40 € |
| Année 12 | 106 638,00 € | 39 307,92 € | 1 010 063,40 € |
| Année 13 | 110 629,15 € | 35 316,77 € | 899 434,25 € |
| Année 14 | 114 769,68 € | 31 176,24 € | 784 664,57 € |
| Année 15 | 119 065,17 € | 26 880,75 € | 665 599,40 € |
| Année 16 | 123 521,44 € | 22 424,48 € | 542 077,96 € |
| Année 17 | 128 144,48 € | 17 801,44 € | 413 933,48 € |
| Année 18 | 132 940,57 € | 13 005,35 € | 280 992,91 € |
| Année 19 | 137 916,13 € | 8 029,79 € | 143 076,78 € |
| Année 20 | 143 076,78 € | 2 868,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.