Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 456,78 € | 12 456,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 748 € / mois | 35 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 120 € | 2 283 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 850 € | 2 166 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 907,70 € | 76 573,66 € | 2 041 092,30 € |
| Année 2 | 75 636,44 € | 73 844,92 € | 1 965 455,86 € |
| Année 3 | 78 467,28 € | 71 014,08 € | 1 886 988,58 € |
| Année 4 | 81 404,10 € | 68 077,26 € | 1 805 584,48 € |
| Année 5 | 84 450,81 € | 65 030,55 € | 1 721 133,67 € |
| Année 6 | 87 611,53 € | 61 869,83 € | 1 633 522,14 € |
| Année 7 | 90 890,60 € | 58 590,76 € | 1 542 631,54 € |
| Année 8 | 94 292,37 € | 55 188,99 € | 1 448 339,17 € |
| Année 9 | 97 821,46 € | 51 659,90 € | 1 350 517,71 € |
| Année 10 | 101 482,62 € | 47 998,74 € | 1 249 035,09 € |
| Année 11 | 105 280,84 € | 44 200,52 € | 1 143 754,25 € |
| Année 12 | 109 221,17 € | 40 260,19 € | 1 034 533,08 € |
| Année 13 | 113 309,01 € | 36 172,35 € | 921 224,07 € |
| Année 14 | 117 549,84 € | 31 931,52 € | 803 674,23 € |
| Année 15 | 121 949,38 € | 27 531,98 € | 681 724,85 € |
| Année 16 | 126 513,59 € | 22 967,77 € | 555 211,26 € |
| Année 17 | 131 248,61 € | 18 232,75 € | 423 962,65 € |
| Année 18 | 136 160,87 € | 13 320,49 € | 287 801,78 € |
| Année 19 | 141 256,99 € | 8 224,37 € | 146 544,79 € |
| Année 20 | 146 544,79 € | 2 937,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 591 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.