Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 868,73 € | 10 868,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 936 € / mois | 31 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 120 € | 2 283 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 850 € | 2 166 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 114 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 038,11 € | 78 386,65 € | 2 061 961,89 € |
| Année 2 | 54 023,42 € | 76 401,34 € | 2 007 938,47 € |
| Année 3 | 56 084,50 € | 74 340,26 € | 1 951 853,97 € |
| Année 4 | 58 224,21 € | 72 200,55 € | 1 893 629,76 € |
| Année 5 | 60 445,53 € | 69 979,23 € | 1 833 184,23 € |
| Année 6 | 62 751,59 € | 67 673,17 € | 1 770 432,64 € |
| Année 7 | 65 145,67 € | 65 279,09 € | 1 705 286,97 € |
| Année 8 | 67 631,06 € | 62 793,70 € | 1 637 655,91 € |
| Année 9 | 70 211,27 € | 60 213,49 € | 1 567 444,64 € |
| Année 10 | 72 889,92 € | 57 534,84 € | 1 494 554,72 € |
| Année 11 | 75 670,78 € | 54 753,98 € | 1 418 883,94 € |
| Année 12 | 78 557,70 € | 51 867,06 € | 1 340 326,24 € |
| Année 13 | 81 554,78 € | 48 869,98 € | 1 258 771,46 € |
| Année 14 | 84 666,17 € | 45 758,59 € | 1 174 105,29 € |
| Année 15 | 87 896,31 € | 42 528,45 € | 1 086 208,98 € |
| Année 16 | 91 249,67 € | 39 175,09 € | 994 959,31 € |
| Année 17 | 94 730,94 € | 35 693,82 € | 900 228,37 € |
| Année 18 | 98 345,06 € | 32 079,70 € | 801 883,31 € |
| Année 19 | 102 097,06 € | 28 327,70 € | 699 786,25 € |
| Année 20 | 105 992,19 € | 24 432,57 € | 593 794,06 € |
| Année 21 | 110 035,95 € | 20 388,81 € | 483 758,11 € |
| Année 22 | 114 233,98 € | 16 190,78 € | 369 524,13 € |
| Année 23 | 118 592,11 € | 11 832,65 € | 250 932,02 € |
| Année 24 | 123 116,59 € | 7 308,17 € | 127 815,43 € |
| Année 25 | 127 815,43 € | 2 611,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.