Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 214 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 382,86 € | 11 382,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 494 € / mois | 32 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 120 € | 2 391 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 350 € | 2 269 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 214 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 499,68 € | 82 094,64 € | 2 159 500,32 € |
| Année 2 | 56 578,93 € | 80 015,39 € | 2 102 921,39 € |
| Année 3 | 58 737,51 € | 77 856,81 € | 2 044 183,88 € |
| Année 4 | 60 978,41 € | 75 615,91 € | 1 983 205,47 € |
| Année 5 | 63 304,80 € | 73 289,52 € | 1 919 900,67 € |
| Année 6 | 65 719,99 € | 70 874,33 € | 1 854 180,68 € |
| Année 7 | 68 227,27 € | 68 367,05 € | 1 785 953,41 € |
| Année 8 | 70 830,25 € | 65 764,07 € | 1 715 123,16 € |
| Année 9 | 73 532,48 € | 63 061,84 € | 1 641 590,68 € |
| Année 10 | 76 337,85 € | 60 256,47 € | 1 565 252,83 € |
| Année 11 | 79 250,24 € | 57 344,08 € | 1 486 002,59 € |
| Année 12 | 82 273,75 € | 54 320,57 € | 1 403 728,84 € |
| Année 13 | 85 412,60 € | 51 181,72 € | 1 318 316,24 € |
| Année 14 | 88 671,20 € | 47 923,12 € | 1 229 645,04 € |
| Année 15 | 92 054,11 € | 44 540,21 € | 1 137 590,93 € |
| Année 16 | 95 566,11 € | 41 028,21 € | 1 042 024,82 € |
| Année 17 | 99 212,08 € | 37 382,24 € | 942 812,74 € |
| Année 18 | 102 997,14 € | 33 597,18 € | 839 815,60 € |
| Année 19 | 106 926,62 € | 29 667,70 € | 732 888,98 € |
| Année 20 | 111 006,00 € | 25 588,32 € | 621 882,98 € |
| Année 21 | 115 241,01 € | 21 353,31 € | 506 641,97 € |
| Année 22 | 119 637,61 € | 16 956,71 € | 387 004,36 € |
| Année 23 | 124 201,94 € | 12 392,38 € | 262 802,42 € |
| Année 24 | 128 940,41 € | 7 653,91 € | 133 862,01 € |
| Année 25 | 133 862,01 € | 2 734,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 214 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.