Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 639,93 € | 11 639,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 273 € / mois | 33 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 120 € | 2 445 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 600 € | 2 320 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 264 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 730,56 € | 83 948,60 € | 2 208 269,44 € |
| Année 2 | 57 856,73 € | 81 822,43 € | 2 150 412,71 € |
| Année 3 | 60 064,06 € | 79 615,10 € | 2 090 348,65 € |
| Année 4 | 62 355,58 € | 77 323,58 € | 2 027 993,07 € |
| Année 5 | 64 734,51 € | 74 944,65 € | 1 963 258,56 € |
| Année 6 | 67 204,25 € | 72 474,91 € | 1 896 054,31 € |
| Année 7 | 69 768,14 € | 69 911,02 € | 1 826 286,17 € |
| Année 8 | 72 429,91 € | 67 249,25 € | 1 753 856,26 € |
| Année 9 | 75 193,20 € | 64 485,96 € | 1 678 663,06 € |
| Année 10 | 78 061,92 € | 61 617,24 € | 1 600 601,14 € |
| Année 11 | 81 040,08 € | 58 639,08 € | 1 519 561,06 € |
| Année 12 | 84 131,87 € | 55 547,29 € | 1 435 429,19 € |
| Année 13 | 87 341,60 € | 52 337,56 € | 1 348 087,59 € |
| Année 14 | 90 673,81 € | 49 005,35 € | 1 257 413,78 € |
| Année 15 | 94 133,12 € | 45 546,04 € | 1 163 280,66 € |
| Année 16 | 97 724,43 € | 41 954,73 € | 1 065 556,23 € |
| Année 17 | 101 452,75 € | 38 226,41 € | 964 103,48 € |
| Année 18 | 105 323,29 € | 34 355,87 € | 858 780,19 € |
| Année 19 | 109 341,51 € | 30 337,65 € | 749 438,68 € |
| Année 20 | 113 513,01 € | 26 166,15 € | 635 925,67 € |
| Année 21 | 117 843,70 € | 21 835,46 € | 518 081,97 € |
| Année 22 | 122 339,57 € | 17 339,59 € | 395 742,40 € |
| Année 23 | 127 007,01 € | 12 672,15 € | 268 735,39 € |
| Année 24 | 131 852,47 € | 7 826,69 € | 136 882,92 € |
| Année 25 | 136 882,92 € | 2 796,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 168 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.