Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 340,66 € | 13 340,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 426 € / mois | 38 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 120 € | 2 445 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 600 € | 2 320 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 264 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 080,96 € | 82 006,96 € | 2 185 919,04 € |
| Année 2 | 81 003,29 € | 79 084,63 € | 2 104 915,75 € |
| Année 3 | 84 035,02 € | 76 052,90 € | 2 020 880,73 € |
| Année 4 | 87 180,18 € | 72 907,74 € | 1 933 700,55 € |
| Année 5 | 90 443,10 € | 69 644,82 € | 1 843 257,45 € |
| Année 6 | 93 828,10 € | 66 259,82 € | 1 749 429,35 € |
| Année 7 | 97 339,84 € | 62 748,08 € | 1 652 089,51 € |
| Année 8 | 100 982,98 € | 59 104,94 € | 1 551 106,53 € |
| Année 9 | 104 762,47 € | 55 325,45 € | 1 446 344,06 € |
| Année 10 | 108 683,43 € | 51 404,49 € | 1 337 660,63 € |
| Année 11 | 112 751,13 € | 47 336,79 € | 1 224 909,50 € |
| Année 12 | 116 971,06 € | 43 116,86 € | 1 107 938,44 € |
| Année 13 | 121 348,95 € | 38 738,97 € | 986 589,49 € |
| Année 14 | 125 890,70 € | 34 197,22 € | 860 698,79 € |
| Année 15 | 130 602,43 € | 29 485,49 € | 730 096,36 € |
| Année 16 | 135 490,49 € | 24 597,43 € | 594 605,87 € |
| Année 17 | 140 561,50 € | 19 526,42 € | 454 044,37 € |
| Année 18 | 145 822,31 € | 14 265,61 € | 308 222,06 € |
| Année 19 | 151 280,03 € | 8 807,89 € | 156 942,03 € |
| Année 20 | 156 942,03 € | 3 145,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 168 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 116 €.