Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 164 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 751,41 € | 12 751,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 641 € / mois | 36 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 120 € | 2 337 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 100 € | 2 218 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 632,18 € | 78 384,74 € | 2 089 367,82 € |
| Année 2 | 77 425,42 € | 75 591,50 € | 2 011 942,40 € |
| Année 3 | 80 323,23 € | 72 693,69 € | 1 931 619,17 € |
| Année 4 | 83 329,52 € | 69 687,40 € | 1 848 289,65 € |
| Année 5 | 86 448,28 € | 66 568,64 € | 1 761 841,37 € |
| Année 6 | 89 683,78 € | 63 333,14 € | 1 672 157,59 € |
| Année 7 | 93 040,39 € | 59 976,53 € | 1 579 117,20 € |
| Année 8 | 96 522,63 € | 56 494,29 € | 1 482 594,57 € |
| Année 9 | 100 135,19 € | 52 881,73 € | 1 382 459,38 € |
| Année 10 | 103 882,96 € | 49 133,96 € | 1 278 576,42 € |
| Année 11 | 107 770,98 € | 45 245,94 € | 1 170 805,44 € |
| Année 12 | 111 804,53 € | 41 212,39 € | 1 059 000,91 € |
| Année 13 | 115 989,05 € | 37 027,87 € | 943 011,86 € |
| Année 14 | 120 330,19 € | 32 686,73 € | 822 681,67 € |
| Année 15 | 124 833,79 € | 28 183,13 € | 697 847,88 € |
| Année 16 | 129 505,96 € | 23 510,96 € | 568 341,92 € |
| Année 17 | 134 352,98 € | 18 663,94 € | 433 988,94 € |
| Année 18 | 139 381,42 € | 13 635,50 € | 294 607,52 € |
| Année 19 | 144 598,07 € | 8 418,85 € | 150 009,45 € |
| Année 20 | 150 009,45 € | 3 006,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 164 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.