Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 214 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 046,03 € | 13 046,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 533 € / mois | 37 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 120 € | 2 391 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 350 € | 2 269 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 214 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 356,50 € | 80 195,86 € | 2 137 643,50 € |
| Année 2 | 79 214,29 € | 77 338,07 € | 2 058 429,21 € |
| Année 3 | 82 179,04 € | 74 373,32 € | 1 976 250,17 € |
| Année 4 | 85 254,76 € | 71 297,60 € | 1 890 995,41 € |
| Année 5 | 88 445,61 € | 68 106,75 € | 1 802 549,80 € |
| Année 6 | 91 755,88 € | 64 796,48 € | 1 710 793,92 € |
| Année 7 | 95 190,01 € | 61 362,35 € | 1 615 603,91 € |
| Année 8 | 98 752,72 € | 57 799,64 € | 1 516 851,19 € |
| Année 9 | 102 448,75 € | 54 103,61 € | 1 414 402,44 € |
| Année 10 | 106 283,10 € | 50 269,26 € | 1 308 119,34 € |
| Année 11 | 110 260,97 € | 46 291,39 € | 1 197 858,37 € |
| Année 12 | 114 387,71 € | 42 164,65 € | 1 083 470,66 € |
| Année 13 | 118 668,92 € | 37 883,44 € | 964 801,74 € |
| Année 14 | 123 110,33 € | 33 442,03 € | 841 691,41 € |
| Année 15 | 127 718,01 € | 28 834,35 € | 713 973,40 € |
| Année 16 | 132 498,11 € | 24 054,25 € | 581 475,29 € |
| Année 17 | 137 457,13 € | 19 095,23 € | 444 018,16 € |
| Année 18 | 142 601,76 € | 13 950,60 € | 301 416,40 € |
| Année 19 | 147 938,92 € | 8 613,44 € | 153 477,48 € |
| Année 20 | 153 477,48 € | 3 076,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 214 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 568 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 350 € (2,5%).